“亿元”透视中国平安中期业绩：新业务价值同比增长45%，中期分红每股0.93元

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8月29日，中国平安（601318.SH）公布截至2023年6月30日止中期业绩，数据显示，上半年中国平安实现归属于母公司股东的营运利润819.57亿元，归属于母公司股东的净利润698.41亿元，同比下降1.2%，基本每股营运收益为4.63元。同期，向股东派发中期股息每股现金0.93元，同比增长1.1%。

中国平安半年业绩亮点之一，在于寿险改革有明显成效，上半年寿险及健康险新业务价值259.60亿元，同比增长45%，其中代理人渠道人均新业务价值同比增长94.3%，银保渠道新业务价值28.25亿元，同比增长174.7%。

投资方面， 截至6月30日，中国平安保险资金投资组合规模近4.62万亿元，较年初增长6.5%。2023年上半年，年化综合投资收益率4.1%，同比上升0.7个百分点，年化净投资收益率3.5%，同比下降0.4个百分点，主要受存量资产到期和新增资产收益率下降影响。围绕股票配置，今日，在半年业绩发布会中，中国平安首席投资官邓斌表示，将更专注于有良好现金流，符合中国特色估值体系的股票配置的标的。

深化综合金融模式，寿险新业务价值、保单继续率同步提升

持续推进综合金融战略的中国平安，在2023年上半年继续夯实客群经营。据半年报，中国平安2023年上半年个人业务营运利润683.55亿元，占集团归属于母公司股东的营运利润的83.4%。截至6月末，中国平安个人客户数超2.29亿，较年初增长1.2%；个人客户的客均合同数增长至2.99个，较年初增长0.7%；同时持有多家子公司合同的个人客户数超9071万。

中国平安指出，中国的个人金融市场具长期高成长性，平安依托全牌照优势提供保险、银行、投资以及养老和医疗健康服务，推动集团内客户交叉迁徙，获客成本显著低于外部渠道。2023年上半年，集团个人客户交叉迁移总人次为1204万人次，综合金融对保险业务、银行零售业务持续产生贡献。

寿险方面，数据显示，2023年上半年寿险及健康险业务实现新业务价值259.60亿元，新业务价值同比大幅增长45.0%。平安寿险保单继续率有所改善，13个月保单继续率同比上升2.1个百分点，25个月保单继续率同比上升7个百分点。

聚焦于渠道，代理人渠道方面，中国平安2023年上半年实现新业务价值213.03亿元，同比增长43%，人均新业务价值同比增长94.3%，新增人力中“优+”占比同比提升25个百分点。银保渠道上半年新业务价值28.25亿元，同比增长174.7%，与平安银行深化独家代理模式，“新优才”队伍已招募超2000人。

“公司个险代理人渠道追求的是高质量，而不是数量。虽然今年上半年代理人数量有所下滑，但人均产能大幅增长”，中国平安联席首席执行官陈心颖在业绩发布会上表示，“约80%的代理人跟随公司3至5年以上，代理人队伍具有稳定性。”

财产保险方面，2023年上半年，平安产险保险服务收入1558.99亿元，同比增长7.8%，整体承保综合成本率98.0%，其中车险业务承保综合成本率97.1%。上半年承保车辆数同比增长5.4%，车险业务原保险保费收入1013.48亿元，同比增长6.1%。

银行经营业绩方面，2023年上半年，平安银行实现营业收入886.10亿元；净利润253.87亿元，同比增长14.9%。

投资规模较年初增长6.5%，股票投资将专注于符合中国特色估值体系标的

投资端， 截至2023年6月30日，中国平安保险资金投资组合规模近4.62万亿元，较年初增长6.5%。2023年上半年，保险资金投资组合年化综合投资收益率4.1%，同比上升0.7个百分点，年化净投资收益率3.5%，同比下降0.4个百分点，主要受存量资产到期和新增资产收益率下降影响。

公司债券方面，截至6月30日，中国平安保险资金投资组合的公司债券规模为793.13亿元，在总投资资产中占比1.7%，较2023年年初下降0.4个百分点。同期，中国平安保险资金组合投资的债权计划及债权型理财产品规模为4323.13亿元，在总投资资产中占比9.4%，较年初下降0.9个百分点。在股权型理财产品投资方面，截至年中，中国平安投资规模为734.95亿元，在总投资资产中占比1.6%。

截至6月末，中国平安保险资金投资组合中不动产投资余额为2083.93亿元，在总投资资产中占比4.5%。对此，中国平安首席投资官邓斌在业绩发布会上表示，“不动产方面，平安从前年在开始逐渐压降，目前主要的布局方向是像租赁住房这类有现金流效应、符合我们负债需求的不动产。平安不动产物权部分占险资的4.5%，集中于一线的城市，且隐含的市场价值非常巨大。”

邓斌同时表示，“总体来讲，平安的城投债敞口都在经济最发达的一线地区，如果用8个字来概括城投和不动产的风险敞口，叫做‘敞口可控、风险可控’”。

针对A股市场的后续表现，邓斌也在发布会上表示了乐观展望，“疫情之后，国家不断推出各项政策，推动经济从高速发展走向高质量发展，且转型不断加强和提升，我们认为未来是向好的。从投资方向来看，要契合国家发展的方向，契合高质量发展的需求，契合实体经济的需求，未来，平安的资产配置会更专注于有良好现金流，符合中国特色估值体系的股票配置的标的。”

医疗健康布局赋能金融主业

当前中国的医疗健康产业增长空间巨大，多层次养老服务体系需求凸显。平安创新推出中国版“管理式医疗模式”，将线上、线下医疗健康生态圈与作为支付方的金融业务相结合，形成盈利模式。

从医疗健康生态赋能金融主业的最新进展来看，2023年上半年，平安29.7%的新增客户来自于集团医疗健康生态圈，享有医疗健康生态圈服务权益的客户对平安寿险新业务价值贡献占比超68%。截至2023年6月末，在平安超2.29亿的个人客户中有超64%的客户同时使用了医疗健康生态圈提供的服务，其客均合同数约3.43个、客均AUM达5.58万元，分别为不使用医疗健康生态圈服务的个人客户的1.6倍、3.2倍。

作为支付方，平安协同保险与医疗健康养老服务，2023年上半年，医疗健康相关付费企业客户超3.3万家，平安健康过去12个月付费用户数超4500万；平安实现健康险保费收入超700亿元。2023年上半年，超1600万平安寿险的客户使用医疗健康生态圈提供的服务，其中新契约客户使用健康服务占比近70%。

作为供应方，数据显示，截至2023年6月末，平安自有医生团队近4000人、外部签约医生超5万人，自有三甲/级医院6家，合作医院超1万家，实现国内百强医院和三甲医院100%合作覆盖，合作健康管理机构数超10万家，合作药店数22.6万家。

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