瑞典银行在达宁报告后重建反洗钱系统

瑞典班克在一份高度关键的报告之后，通过缺乏AML检测，控制和客户验证系统作为为瑞典银行的系统未能防止洗钱有关的关键因素来改变其反洗钱（AML）IT基础架构。在其波罗的海附属公司的交易。

伦敦律师事务所克利福德机会为瑞典银行进行的该报告，发现€36.7亿欧元在2014年至2014年间银行分支网络，在2014年至2019年间银行分支网络处理了高风险。

该报告计算，估计有44亿欧元的交易可能违反了美国对涉嫌洗钱通过在波罗的海国家经营的银行洗钱的俄罗斯寡头的金融制裁。

该报告还表示，瑞典银行积极针对俄罗斯和前苏联国家的高风险客户。瑞典语，丹麦语和美国当局继续调查通过在波罗的海国家北欧拥有的银行的基本上未屏幕的账户进行的洗钱活动的规模。

该报告突出了瑞典银行的高级管理层和董事会未能充分警察其波罗的海银行子公司，同时忽视投资高性能的AML系统，可以从银行总部在斯德哥尔摩实时监控。

瑞典银行正在重建其AML基础设施，以反对瑞典，爱沙尼亚和美国经济犯罪机构继续调查的背景。3月，瑞典金融市场监管机构和爱沙尼亚的金融市场监管机构在违反洗钱法违反瑞典银行的罚款总额为3470万欧元。预计美国的金融监管将在2020年底将瑞典银行施加大量罚款。

“错误的管理是严重的，”瑞典班克首席执行官Jens Henriksson说。“银行中也有一定的文化，有助于错误和无所作为。审查已经开始审查这种文化，并帮助我们决定需要做些什么来纠正现有的缺陷。“

Clifford机会LED探测器使用来自风险管理公司FTI咨询的专家法医支持，以发现瑞典银行的AML系统中的违规行为。

FTI-REAMED调查部署了21种算法检测方案，以收集和分析潜在的可疑交易数据，从五年到2019年3月期间。总共30亿交易作为整体探针的一部分被审查。瑞典银行在波罗的人的分支机构占据了所有经过所有经过的交易的50％。

FTI对数据的法医审查得出结论，从2014年到2019年的资金洗钱的高风险达到3670亿欧元，€1780亿欧元从举行的客户账户的付款进一步推出在波罗的海国家的瑞典银行的分支机构。

Clifford Chance-FTI调查显示，瑞典银行在2017年之前没有在其波罗的海附属公司的系统自动化客户和交易筛选中引入合规协议。瑞典银行通过其波罗的海分支机构，体积和价值进行了绝大多数的高风险资金交易，在2017年之前进行了发生。

瑞典银行于2018年5月更新了其基于IT的客户筛选系统，以回应瑞典财政部颁发的客户（KYC）指令。这项授权瑞典的所有银行遵守关于识别银行客户的控制和程序。在指令下，银行必须使用特定的“信息技术手段和方法”在面对面会议不方便或不可行的情况下验证客户的身份数据。

Clifford Chance-FTI调查与Swedbank的IT人员合作，用于访问SharePoint网站列表，其中包含包含返回2016年的Live和Archive网站的现场地址，姓名，描述，所有者，委员会日期和每月视图的数据字段 - 该网站的点上市是自动化的。

SwedBank的SharePoint Intranet和内容管理系统用于识别和收集来自148名当前和前银行员工，包括高级管理人员的文件。FTI从电子邮件邮箱和档案中提取了2000万次杀戮记录，用户共享数据，笔记本电脑和移动设备。从SharePoint收获了另外220,000个史式员工生成的记录。

Clifford Chance-FTI探测器在Swedbank的技术LED AML能力中发现了许多关键缺点。本行筛选付款的系统被视为不足，不适用于目的。此系统后来升级，应瑞典银行的遵守要求，使用Proscan更有效地筛选支付交易。

还在瑞典银行的波罗的海附属公司使用的手动交易监测系统中确定了缺陷。该系统被良好的Alimizate自动化监控系统所取代，用于潜在的高风险事务。

“调查报告为我们提供了我们可以用来解决我们的AML结构和系统中出现突出问题的事实，”瑞典班克董事长GöranPersson说。“我们将实施纠正AML系统中存在的弱点所需的任何更改和合规性。本行明显没有衡量我们的职责或普遍的客户和社会的要求。“

瑞典银行的AML它重建了一系列相互关联的举措。该银行于2019年建立了专门的反融资犯罪（AFC）单位，是加强基金河科系统的更广泛计划的一部分。AFC汇总了银行核心技术和调查部门的资源和能力，以制定战斗金融犯罪的前线位置。

AFC的重点是AML，反恐融资，欺诈预防，网络和信息安全。该单位是任务协调AML区域内的内部和外部调查。它还对银行的AML职能负责，包括KYC，风险分类，交易监测和向当局报告的框架和流程。

“AFC在AML地区提供了基本的资源和能力，为银行需要在AML地区需要的强大功能，”AFC Head Anders Ekedahl表示。

瑞典班克成功警察其AML职责的能力通过参与与伙伴银行DNB，Danske Bank，Nordea，SEB和Handelsbanken的北欧Kyc Collaboration项目得到改善。

该北欧KYC银行联盟旨在开发一个具有标准化流程的联合平台来处理KYC数据。北欧银行正在寻求简化企业客户的KYC流程，同时加强泛北欧的预防金融犯罪。六家银行将各自拥有16.6％的股权持有北欧KYC。

“我们正在努力为符合KYC信息的北欧KYC实用标准进行努力，同时探索未来数字解决方案的替代方案，”北欧KYC的代理首席执行官Fredrik Millde说。“我们希望在2020年商业地推出Nordic Kyc。目标是向北欧地区的大中型公司提供KYC服务。“