由John Legend支持的挑战者Cred.ai在美国运行Beta版

总部位于费城的金融科技初创公司Cred.ai是加入美国挑战者银行业务的最新破坏者之一。

在歌手约翰·传奇（John Legend）的支持下，这家初创公司使用人工智能（AI）帮助年轻用户快速建立自己的信誉。它的Beta版本于8月6日开始，并计划在秋天全面在美国推出。

“（在我的职业生涯中投资过的）40项不同的投资中，这是我迄今为止最激动人心的投资。”

其另一张称为“隐形”的卡具有一个自毁帐号，供用户完成“风险交易”。用户还可以花在未来的薪水上–这是美国许多挑战者提供的功能。

银行的“特斯拉”

联合创始人兼首席投资者大卫·阿德尔曼（David Adelman）告诉《福布斯》，必须从头开始建立一家银行，才能提供信贷建立功能。他将金融科技比作汽车行业中的特斯拉。

阿德尔曼说：“我们进入了一个过时而僵化的行业，好像没有限制，因为我们坚信我们可以通过努力和创造力将其重建为根本上更好的产品。”

“（在我的职业生涯中投资过的）40项不同的投资中，这是我迄今为止最激动人心的投资。”

这些算法虽然秘密，但着眼于最大限度地提高信用卡持有人的信贷使用率。借助自动化，Cred.ai的后端将完成所有工作，因此用户只需要根据应用程序生成的见解进行支出即可。

该分数会影响用户的债务与信贷比率，最多占全球公认的FICO分数的30％。

研究员，联合创始人兼首席执行官Ry Brown告诉CNBC，他希望为“厌恶信用的人群”（即Z世代和千禧一代）建立一些东西。在这些消费者试图避免使用信用卡的同时，布朗说“信贷的概念仍然非常必要”。

首先打造技术

承销方面的创新可能会使信用包容性扩大到大约2300万信用历史有限或没有信用历史的美国人。根据消费者金融保护局的说法。

有竞争，但大多数竞争尚需时日，尚需衡量其他方面的潜在成功

凭借其自身的承销基础设施，Cred.ai可以成为此更改的一部分。很少有企业采用信用至上的方法来解决银行业务。

Cred.ai首席银行官Lauren Dussault告诉《福布斯》：“每家银行和金融科技卡之所以提供如此稀疏，相同的功能，是因为它们基本上是在相同的股票平台上贴上白色标签，并带有不同的徽标。”

包租模式通常不包含房租和水电费。这是因为传统的贷方通常不向消费者提供用于公用事业和租金支付的信贷额，而不能像它们对信用卡和贷款的可随意支配的信贷额一样。

竞争

布朗认为，这家初创公司基于AI的“信用优化工具”是其在拥挤的挑战者市场中的主要与众不同之处。

其他金融科技已进入信贷领域。其中包括升级，信用卡混合Point和Chime，后者最近推出了“ Credit Builder” Visa卡。

通过与征信机构共享按时付款，Chime的新产品声称在测试期间已帮助用户将信用分数提高了30分。

苹果与高盛（Goldman Sachs）合作，于6月发布了“通往苹果卡之路”计划。尽管该卡的发布已成为引起广泛关注的应用程序拒绝的头条新闻。

因此，存在竞争，但是要衡量潜在的成功胜于其他竞争还为时过早。

赚钱

Cred.ai通过商户交易和存款赚钱。它还计划在明年将其承销系统和合规基础设施技术许可给小型银行和金融科技公司。

它正在取代传统基于百分比的积分计划的信用卡，从而进入市场。

布朗告诉CNBC：“这些点数是由低收入人群对次级投资组合中的费用支付大量利息而提供的，从而提高了整个计划的水平。”

自三年前成立以来，Cred.ai已获得种子轮和A轮融资，总计1700万美元。除了约翰·莱昂（John Legend），支持者还包括NBA球星安德烈·伊瓜达拉（Andre Iguodala）和狂热主义者执行主席迈克尔·鲁宾（Michael Rubin）。