PayNearby将印度的小型零售商转变为ATM和银行分支机构

总部位于孟买的金融科技公司PayNearby正在重新考虑印度13亿消费者与金融服务的互动方式。

PayNearby的首席执行官兼创始人Anand Bajaj

这家初创公司由前ICICI和Yes Bank高管Anand Bajaj共同创立，将“妈妈和流行”商店转变为财务互动点-很像分支机构或ATM。

印度缺乏自动取款机

在印度，尽管ATM交易数量有所增加，但ATM的数量却在缓慢减少。

该国在2017年报告每100,000人中有22台ATM。根据2020年金融访问调查（FAS），这一数字在2019年降至每10万人中20.95个ATMS。

该数字使印度在其金砖四国中排名倒数第一-巴西，俄罗斯，中国和南非。

这部分归因于ATM交易成本，后者是由更严格的法规推动的。结果，这些机器中的许多机器都无法自我维持，特别是在最近两年中。

截至2019年3月，印度大约有12万家银行分支机构。

但是Bajaj告诉FinTech Futures，“对于13亿人口来说，这个比例没有意义”。

银行创业要独自创业

长期作为印度日常杂货供应的支柱，该国的1280万个“妈妈和流行”商店地理位置优越，数量众多，足以平息这些比率。

Bajaj在担任Yes Bank首席创新官时首先提出了这个想法-印度老牌企业仍陷入大规模信贷丑闻的余波中。

他解释说：“我想将高端技术带入金字塔的底部。”早在2014年，Bajaj尝试在Yes Bank内和为Yes Bank创建PayNearby。

“我们很快意识到，我们可以提供很多非银行服务。因此，我们跳出银行跳伞，并在2016年提出了这个想法，并领导了一群朋友和竞争对手。

Bajaj说，随着PayNearby的发展，政府政策“得到了极大的帮助”。其中之一就是印度的Aadhaar，这是世界上最大的生物识别ID系统。

几乎每个成年印度公民都拥有一个12位的身份证号码，该号码与指纹和虹膜扫描相关。PayNearby声称在支持Aadhaar的支付系统（AePS）中占有33％的市场份额。

这家初创公司还表示，它每天处理130万美元的交易，每年总计达4.745亿美元。

服务其他90％

这家初创公司将其产品称为“超本地”。经过10个月的Beta测试后，该服务允许印度公民在小商店中完成汇款，ATM取款和银行转账。

除了银行业务之外，这家金融科技公司还推出了JobsNearby，这是一个允许公民注册其就业状况的系统。

“现在，您可以去杂货店，索要可乐，一袋薯条和更换保险产品。”

它还具有BuyNearby，使消费者可以通过第三方送货服务下订单。

这家金融科技公司已与33家中小企业（SME）合作，以便其客户可以在PayNearby的网点付款。

Bajaj说：“市民愿意为获得的服务付费。”“自助公民不会为所消费的任何东西付费。因此，我们为90％仍愿意为之付出代价的群众服务。”

这位创始人在印度现有的银行体系中待了15年之久，认为“现金入帐”是“ [传统参与者]在[印度]从事银行业务的全部工作”。

“现在，您可以去杂货店，索要饮料，一袋薯条，以及更换保险产品。”

政府的激励措施，例如使用生物识别技术代替信用卡，已经深深植根于郊区文化中。这使PayNearby等金融科技公司更容易在传统零售商中运营。

到目前为止，这家金融科技公司表示已为近1亿印度消费者提供服务。

将消费者推向零售商

当它吸引了2000万客户时，这家初创公司就改变了产品线。PayNearby最初基于企业对​​企业对消费者（B2B2C）链，现在已转向企业对消费者对企业（B2C2B）业务。

“我们现在将消费者推向零售商–这始终是原始设计的一部分，” Bajaj说。

根据其网站，这家初创企业“在印度23个州的近350,000家零售商中都有业务”。

金融科技通过提供数字银行和金融服务，向商家推销产品，以此作为赚取额外收入的机会。诸如贷款和保险之类的更复杂的服务要求零售商的员工接受培训才能将其出售。

目前，PayNearby花费在营销上。“这将消耗大量资金，”巴贾杰说。这家金融科技公司已经筹集了200万美元的种子资金，现在将寻求进一步的融资。