Wirecard英国子公司WCS：错过了红旗

在其母公司倒闭后，Wirecard在英国的子公司Wirecard Card Solutions（WCS）处于监管之下。

尽管金融行为监管局（FCA）在周二取消了WCS的运作，但许多金融科技公司已经（或正在迁移）远离发卡机构。

业内许多人似乎都确信WCS会毫发无损

甚至在金融科技界之外，它的客户也延伸到了英国航空执行俱乐部和爱尔兰国有邮局“安邮政”（An Post）之类的地方。他们还在审查其他提供商。

爱尔兰共和国的国有邮政服务提供商邮政（Post）在6月29日暂停了其“货币卡”，然后在周二将其重新上线。停机中断了大约50,000名爱尔兰卡持有人。

这加剧了席卷英国金融科技客户的破坏。其中包括Pockit，Soldo，Curve，ANNA Money，Dozens和Payoneer。

这些公司（包括一家邮政公司）总共拥有大约600万的大致客户。

什么是红旗？

业内许多人似乎都相信，尽管WCS的母公司倒闭，但WCS仍将毫发无损。但是有些人感到震惊，他们没有更快地发现危险信号。

首先，WCS提交其2018年财务业绩已整整一年。该结果于2020年5月12日提交，自2018年5月11日发布2017年结果以来整整整整两年。

WCS没有理由迟交财务报告。尽管母公司在财务业绩截止日期前的业绩不佳，但这不应该影响其子公司。

“我感到有些惊讶，因为更多的人没有提起他们迟交账户的事实。”一位不愿透露姓名的业内消息人士告诉金融科技期货公司。

“如果人们进行尽职调查，那将是一个危险信号。”

这可能是由于以电子货币许可证运营的支付公司没有像获得许可的金融服务公司那样受到充分监管的事实。

没有监管压力来关注提供商的财务状况，这解释了WCS客户为何错过了较晚的财务业绩。

酸味的关系已经形成

但是，在FCA冻结之前，一些金融科技公司确实与WCS保持距离。Revolut于2018年2月放弃了Wirecard进行发卡，Curve在冻结前几个月就开始撤离。

一位业内消息人士告诉《金融科技期货》，英国公司已经开始对Wirecard感到“厌倦”。

究竟是由于其母公司的不良新闻，还是由于技术问题，这都存在争议。

在2019年7月，Revolut将WCS归咎于一个技术问题，该问题导致客户两次收取交易费用。尽管从发卡行中删除了金融科技，但该金融科技仍将WCS用作其主要的收单银行。

WCS指责Visa，之后才向FT Alphaville澄清情况并非如此。WCS的指责也许已经使一些金融科技公司升温。

156,000欧元诉讼

许多公司错过的另一个大危险信号与WCS 2018年度财务业绩有关。

其中一笔156,000欧元的费用与这家英国子公司的诉讼有关，该诉讼在2018年输给了索赔人。

WCS 2018财务业绩摘录

目前尚不清楚该诉讼与什么有关–是客户纠纷，还是与媒体的纠纷。与它的母公司Wirecard AG相比，在专门针对WCS的案件中没有发现任何东西。

在英国，Wirecard AG参与了一项民事诉讼，指控其在最大的收购案中存在欺诈行为。

这家德国金融科技公司在2015年以3.26亿欧元的价格易手后，以3.26亿欧元的价格收购了印度付款业务Hermes。

英国民事诉讼中的索赔人是爱马仕少数股东。他们指控Wirecard AG存在“一系列欺诈性虚假陈述”，从而诱使他们参与了出售。

据《金融时报》报道，高等法院法官在审理Wirecard提出的驳回诉讼的申请时称，罗斯·克兰斯顿爵士表示，预计将在本周末就此案做出决定。

先例

在其母公司破产后，FCA如何处理Wirecard英国子公司的业务尚无先例。

一家未具名的贸易机构在本周早些时候告诉Sifted，他们对监管机构决定在发薪日后几天冻结客户账户的决定完全“怀疑”。

FCA已恢复WCS的运作，这表明监管机构对这笔钱存在且安全很有信心。

这不是葡萄牙的PremierFX的后果，PremierFX是一家获得汇款许可但没有接受存款的公司，该公司于2018年8月破产。

英国的英国客户以及居住在葡萄牙和西班牙的外籍人士都向该公司存款。

但是，在其崩溃之后，数百万人消失了，而今天仍然有些失踪。一位消息人士是FCA在PremierFX会议上的债权人之一，与金融科技期货公司分享了这一过程。

“ FCA会查看计算机记录，以查看它们是否与那里的现金匹配。如果不匹配，他们必须进行交易搜寻。”

这正是PremierFX发生的情况。这可能是发生的部分原因-在WCS的情况下，这种情况正在发生，因为FCA迅速与银行对账。

如果WCS的记录和现金不匹配，那么英国金融科技界将面临一个截然不同的未来。