拉斐尔因FCA和PRA外包管理不善被罚款190万英镑

拉斐尔银行被英国监管机构罚款190万英镑

金融行为监管局（FCA）和审慎监管局（PRA）对R.Raphael＆Sons（Raphaels）罚款，原因是该公司未能在2014年4月至2016年12月之间正确管理其外包安排。

该决议几乎是在事后决定的，因为该银行几个月前才宣布即将倒闭。

Raphaels已就这些违规行为分别从FCA处处以775,100英镑和PRA处以1,112,152英镑的罚款，总计为1,887,252英镑。

该公司同意解决此事，并有资格将两个监管机构处以的罚款减少30％。如果没有这个折扣，FCA和PRA所处的罚款总额将为2,709,574英镑。

FCA执法和市场监督执行总监Mark Steward表示：“支持其外包安排的监督和治理的Raphaels系统和控件不足，使客户面临不必要和可避免的伤害和不便。”“外包系统和控制没有更低的标准，企业要对外包提供商的失败负责。”

“公司对任何重要活动进行外包管理的能力是维持其安全性和稳健性的重要组成部分，”审慎监管副省长兼PRA首席执行官Sam Woods说。“考虑到业务模型中对外包的依赖程度，此类外包是其运营弹性的重要组成部分，尤其是在拉斐尔（Raphaels）而言。

伍兹补充道：“此外，这是一次反复的失败，表明缺乏适当和及时的补救措施。在这种情况下，这是一个严重的加重因素，导致罚款增加。”

拉斐尔是一家提供银行业务和相关金融服务的零售银行。其支付服务依靠外包服务提供商来执行，包括授权和处理卡交易。

该银行没有足够的流程来使其能够理解和评估其外包服务提供商的业务连续性和灾难恢复安排，特别是在破坏性事件期间它们将如何支持其卡计划的持续运营。

监管机构说，缺乏这样的流程会给拉斐尔的运营弹性带来风险，并使客户面临遭受严重伤害的风险。

2015年12月24日，一次事件导致向Raphaels提供的授权和处理服务完全失败，并持续了八个多小时。在此期间，3,367名客户无法使用其预付卡和签帐卡。

根据监管机构的声明，拉斐尔在此事件上的特定失败是由于其整体管理中存在更深层次的缺陷，以及从董事会层级向下监督外包风险。

FCA和PRA的联合调查发现“缺乏对董事会和部门风险偏好内的外包的考虑，缺乏确定关键外包服务的流程以及外包服务提供商的初始和正在进行的尽职调查中的缺陷”。