英国机器人咨询创新论坛：主要收获

2021-01-03 20:50:19来源：

Dan Tammas-Hastings，RiskSave：高街银行即将到来，并将迅速占据机器人咨询市场的份额

最近，很高兴被邀请主持由银行技术支持的英国Robo-Advice创新论坛。

（并由City＆Financial精心策划。）

我认为最好散布一些辩论和讨论，并展示机器人咨询如何改变财富管理并确实影响银行业。

一个重要因素是高街银行作为现场参与者的出现–似乎老牌公司正准备在很大程度上接受机器人咨询！

这些发展很快将在分支机构变得更加明显，桑坦德银行和汇丰银行都展示了机器人咨询的建议。这些公司将创建数字财富平台视为不仅增加客户参与度的一种方式，而且本身就是一个收入中心。

预测表明，传统的金融机构是英国机器人咨询从不超过100,000个客户增长到超过1000万个客户所必需的下一步。汇丰银行的Dean Butler很好地介绍了现有方法以及如何使用银行技术创造新的收入流。

创建数字财富管理者不仅是投资或风险管理的问题，而且还需要广泛的专业知识。对于进入市场的银行来说，最重要但不是唯一的因素是：

法规遵从性-产品必须按照英国监管机构金融行为监管局（FCA）的定义，适合客户，并且技术必须确保符合要求。投资流程-随着行业的成熟和用户体验的提高，这一过程可能变得更加重要（UX）商品化。大多数解决方案利用现代投资组合理论，但其他利用负债驱动投资（LDI）的解决方案也即将面市。用户体验（UX）–前端和数字参与模块。这必须符合FCA，并请参考其他模块。但是作为“商店橱窗”，应通过确保顺畅的客户旅程来增加客户获取和保留。

开幕演讲来自Vanguard的Janine Menasakanian，他正在使用低成本的可扩展模型迅速成为全球最大的资产管理公司。该公司不仅利用生活方式基金破坏了财务建议，而且还与财务顾问紧密合作，为最终用户创造更多价值。

她介绍并解释了顾问Alpha的概念。该演示文稿试图显示价值顾问可以并且确实为零售市场提供的价值。Vanguard等人进行了大量的定量研究，以显示独立财务顾问（IFA）可以带来的好处，以及行为指导等帮助客户避免财富损失和坚持投资计划的贡献，可能创造多达3个每年价值的百分比。这与Vanguard平台上可用的低成本实施相结合，创造了一种具有强大竞争地位的“人与机器”方法。实际上，英国媒体将其描述为扰乱市场。

对于我们来说，这一天证明了养老金的重要性，几乎每个小组都提到了主题，所有参与者都在开发自投资养老金计划（SIPP）产品。在全球范围内，长袍顾问（或至少是独立的机器人顾问公司）一直在盈利方面苦苦挣扎，进入规模更大的更广阔的养老金市场可能会改变这一状况。

随着客户获取成本的下降以及养老金市场可用收入的增加，盈利能力可能会实现，尽管我怀疑任何智能顾问都会在2018年实现盈利。有趣的是，机器人咨询市场是否以批发市场的方式包含了上述LDI。养老金将成为机器人产品中最重要的部分，尽管目前LDI占据了机构养老金市场的90％，但在零售领域，RiskSave是目前唯一展示LDI框架的机器人顾问。

结论

银行即将来临，并将迅速占领市场份额。肉豆蔻声称拥有少于50,000个客户的主要市场份额，因此，接触数百万客户的银行将迅速发展市场。交易所交易基金（ETF）提供者和与顾问互动的投资经理可以创造更多价值。“人与机器”的方法可能是最好的。开发养老金或SIPP产品可使整个潜在市场（TAM）增长三倍，从而为当前亏损的机器人咨询界提供一条清晰的获利途径。养老金产品可以看到LDI框架最终进入零售市场。数字资产管理社区不喜欢“机器人顾问”一词，因为令人困惑的是许多人没有给出“受监管的建议”，当然，令人失望的是，没有机器人！

RiskSave Technologies的创始人兼首席执行官Daniel Tammas-Hastings

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