澳大利亚开放银行黎明

澳大利亚正在通过宣布开放银行制度的意图，将其数字芯片推向桌面中心，这是一个有可能改变该国金融业的举措。

通常情况下，这个消息仅仅会影响澳大利亚的四个银行 - Westpac，英联邦银行，澳大利亚和新西兰银行集团（ANZ）和国家澳大利亚银行（NAB）。

但在同一公告中，政府以及监督澳大利亚金融服务业的澳大利亚审慎监管局（APRA）表示，它将“减少对银行系统的新和创新进入者进入的监管障碍”。

那么澳大利亚金融公司的意思是什么，他们有竞争需要什么？挑战是巨大的，但一个答案可能是devops。

开放银行意味着某些交易和产品数据属于客户，而不是银行。只有客户才能使用第三方使用该数据，可能导致更大的竞争，更快的创新和客户的钱包更轻。金融技术（Fintech）初创公司还能够使用本行的数据，并提供可能更适合和更适合客户的产品和服务。

客户数据通过应用程序编程接口（API）共享。开放银行项目的创始人兼首席执行官Simon Redfern告诉Nordic API，即APIS对于抽象的衰老，这是一种是创新障碍的衰老。

“我们认为银行需要开拓基础设施，他们应该发展生态系统，以便他们更好地回应客户并在市场上竞争更好，”他说。

澳大利亚是越来越多的国家，最热衷于建立开放的银行制度。联邦政府开放银行审查负责人斯科特法尔告诉欧洲，虽然有来自其他国家的经验教训，但政府不会模拟任何特定模式，但专注于找到对澳大利亚最有意义的独特模型。

由于大银行被迫适应新的开放银行制度并准备更多的竞争，他们将面临一些障碍，包括遗产技术，缺乏速度和敏捷性。但他们仍然需要遵守法规，同时与初创公司争夺他们的客户。

这意味着大银行需要首先使用最佳的API功能来上市，允许第三方在其平台上构建数字体验，而不是竞争对手。例如，将自己定位为空间的领导者，NAB已宣布为第三方数据共享的API。

银行还将需要打击时尚，易于使用的界面，通过构建自己的更好的数字客户体验来利用来吸引新客户。他们需要为这些接口提供频繁和敏捷的更改。为此，银行需要在努力管理潜在风险的同时进行转型。

但这些挑战并不是大银行所独有的。事实上，一些监管障碍可能更容易爬上大四，因为他们有金融肌肉来做。例如，在英国仍有一个问题仍然在英国被解决是谁（银行或初创公司）应该负责一个主要的网络违规行为，应该发生。初创公司的保险和资本要求将是昂贵的。

违规的思想是对客户的主要关注点，特别是澳大利亚的主要问题，他们一直不愿意切换银行。根据ABC新闻报道，澳大利亚人平均往往与银行一起花16年，而与配偶只有九个。虽然Westpac支持开放银行的举动，但其首席执行官Brian Hartzer已明确表示潜在的安全漏洞不得轻轻拍摄。

“这些不是假设的担忧，”哈利塞在接受悉尼上午预先生的采访时说。“这些是担心每一个澳大利亚应该担心的。”

也就是说，根据开放银行的麦肯锡报告，与银行相关的品牌股权和与银行相关的忠诚将是一个适当使用的资产。“值得信赖的代理人”现任者目前享受的地位仍然是一段时间竞争优势，但现在必须利用它来阻止对新进入者的业务损失，“它说。

在这种新的开放银行制度的推出中，必须具有涟漪效应和影响，这为Fintech启动提供了捕获市场份额的机会。它们有一个数字第一，内置云，移动心态，为客户提供全方位的替代银行服务。

初创公司正在扰乱许多具有新的商业模式的金融服务市场，可能会使银行利润放在压力下。他们可以采取更多的风险，比大银行更快地采用新技术。但是，现代工具和平台（如云计算和集装箱）都是令人难以置信的强大，大银行需要开始现代化和积极使用这些平台。

试图使用传统方法和工具提供开放银行，将导致遵守速度和监管风险缓慢。

银行已经在多年来发展了他们的技术堆栈，将它们与旧系统的复杂互连的景观。这些大型单片平台有时在不再支持的重型应用程序服务器或平台上运行。

他们需要开发一种更可致力于改变的新架构。大部分是微服务 - 独立的服务，可以独立开发，测试，部署和缩放。这些组织适合具有需要非常频繁更改的应用程序，例如开放银行系统中的API。

最后，现代数字公司目前使用Devops和持续交付开发软件。这涉及将实践，流程，文化和工具组合给客户提供价值。

开放银行有机会在澳大利亚现代化金融和数码竞技场，但这是需要大修传统系统和基础设施的必要性。

现在，超过以往，金融服务公司应该实施Devops，以帮助他们的数字转型之旅。否则，具有相当大的技术竞争优势的数字初创公司可以在未来的岁月内达到竞争范围。