北欧无现金社会前方的道路上的颠簸

北欧国家处于共同雄心壮志的最前沿，成为无现负的。

最近由旧金山联邦储备银行的一项研究，该公司寻找42个经济体，发现在所有国家除了瑞典和挪威，现金使用的增加符合或超过国内生产总值（GDP）增长。

在北欧地区的全球和特别迅速迅速，数字化继续其在转型金融系统方面的快速进步，而消费者的支出行为也在发生变化。

Mobilepay，Vipps，Lunar Way，Swish和Izetle等移动支付​​应用程序的使用增加正在增加重塑北欧经济体的势头。

北欧国家有一个共同的长期目标，逐步淘汰现金作为商品和服务的标准付款方式。国家政府，税务机关，银行和行业领导者越来越多地查看现金。

在瑞典，目前少于20％的交易现金，而且在挪威是一个类似的故事。这有一些讽刺意味着，因为瑞典通过斯德哥尔摩的Banco，成为第一个在1660年发行钞票的欧洲国家。

瑞典国王Karl X Gustav许可荷兰金融家Johan Palmstruch将于1657年成立瑞典的第一家银行。这导致了Kreditivsedlar或信用票据，以取代瑞典的重量和繁琐的铜币。

在那时高度创新的Kreditivsedlar的推出和最近的移动支付技术的近来可能之间可能会绘制平板，例如麝香，Vipps，Mobilepay和冰水等移动支付​​技术的普及。这两种发展都反映了改变社会需求和更复杂的商品和服务方式的进化。

但是，政府意识到并非所有公民都希望快速或完全过渡到无现金支付，并支持从现金转向可追踪的银行卡和移动付款。

现金燃料每个国家的“灰色”经济，政府发现难以税收和控制。与主要经济不同，阴影经济的活动不包括在一个国家的国家产品总额（GNP）或GDP中以及灰色经济中的灰色经济，这被认为等于8-12％的北欧国家GDP，将存在于此自由的社会。

但现金继续发挥作用，尽管在社会和消费者经济的运作中减少了，但预计不会很快融合。

鉴于完全删除现金的潜在复杂性，可能是在钞票灭绝之前的一段时间。但挪威的保守派总理塞纳萨尔伯格已建议快速跟踪该过程。

该国央行Norge Bank将无现金目标视为中期雄心勃勃的目标。事实上，通过发布新的100克朗钞票，银行高兴地高兴挪威的“现金是国王”旅。该举措受到国家组织的欢迎，这反对一个完全无现金社会的想法，这些组织将迫使公民只使用移动和在线支付方式。

在瑞典，由皇家理工学院（Rit / KungligaTekniskaHögskolan）的调查发现，66％的国家经销商计划在2030年之前停止接受现金作为法律付款方式。“拒绝现金的势头即将迅速前进，”Rit的研究分析师Niklas Arvidsson说。“对于银行，现金处理涉及成本。只要人们和商店需要它，就会存在现金。“

北欧金融服务在2010年后，在2010年后，在国内领先的银行实施了高街分支机构的大规模关闭时，迈向无现金社会。“新正常”是无现金分支的到来。高街办公室配备自助式自货组织，员工和银行柜员点较少。

这种闪电快速转换为无现金分支机构，加上许多分支机构，留下了许多小镇没有一个银行在社区中的单一银行。

许多社区都努力适应这个问题，银行的集体推动他们的客户将客户移动到更具成本效益的自助式移动和在线平台上。银行对他们的公共形象遭受损害，特别是那些缩小其农村分公司网络的人。

一个例子是芬兰拉普兰的基尔巴西齐尔维小学。学校管理员归咎于Nordea的决定将现金交易集中在其在Rovaniemi的分支机构，以损失其实地旅行基金。随着拒绝接受现金存款的最近的Nordea分支机构，学校管理人员必须在专门的银行账户中存入基金的资金，以便在1,760公里（1,100英里）上存入基金。

但这次旅行是不成功的，迫使管理员返回基尔巴斯哈维，并将现金放在学校安全，等待进一步尝试银行。然后，悲惨地，学校遭受了火灾和安全，以及基金的10,000欧元现金，被摧毁。

然而，朝前区域的3月朝着无现有现金的社会的统一。虽然瑞典和挪威正在迅速发展，但芬兰正在落后。

Nordea Bank估计，只有10％的芬兰购买2017年圣诞期间将收取信用卡，而90％的交易将由现金或借记卡，现金元素预计为20-30％。“现金交易仍然很重要，”Nordea经济学家OlliKärkkäinen说。“低信用卡使用反映了消费者不超过预算的消费者的谨慎谨慎。”

2017年11月出版的德勤德勤北欧调查发现，33％的丹麦人使用了他们的智能手机购买商品或转账。瑞典，挪威和芬兰的相应PS分别为26％，10％和6％。青年目标事件，如丹麦的流行Roskilde音乐节，已经没有现金。

“像Danske Bank的MobilePay这样的移动支付解决方案减少了现金需求，”德勤的丹麦技术，媒体和电信负责人Frederik Behnk说。“丹麦能够成为世界上第一个无现金社会。”

Ken Villum Klausen，Lunar Lays的首席执行官Klausen表示，创建更多创新的移动支付系统将减少对斯堪的纳维亚的日常交易的需求，这是一个北欧应用程序的新银行。作为一个Neo-Bank，公司没有物理高街分支机构，并仅通过智能手机应用程序运营。

克豪森说：“鉴于这种情况（如利率）的条件，诸如利率等的条件，银行提供的产品基本相同，”Klausen说。“在我们的世界里，现金是一个障碍而不是人民生活中的资产。”Lunar Way的金融服务与丹麦银行Nykredit合作。

但是，新兴的资金气驱动的数字服务环境中现金的消失是不是每个人的味道。丹麦的Daneage协会（ældreSagen）代表超过750,000名老年人，批评银行服务提供商限制全国各地的现金交易和截止分支机构。丹麦于1985年有3,656个银行分行，但到2016年底，经过四年的领导银行，该人数低于1,000以下。

“现金仍然是丹麦许多人最重要的付款方式，”Daneage高级副总裁和政治分析师JensHøjgaard说。“超过65岁及以上的250,000岁的丹麦人不是互联网用户，或者无法访问网上银行。无现金银行对我们的会员来说是一个巨大的问题。“