Enveil首席执行官：零散的反洗钱法规造成“俄罗斯娃娃效应”

欧盟关于反洗钱的法规仍然是零散的。Enveil的创始人兼首席执行官埃里森·安妮·威廉姆斯（Ellison Anne Williams）告诉《金融科技期货》，凝聚力监管“只会为特定技术解决方案打开更大的大门”。

她还指出，标准化监管与标准化数据完全不同。

Enveil的创始人兼首席执行官Ellison Anne Williams

“要困难得多。一些部署是混合的。然后您就拥有了不同的司法管辖区-有些是分散的，有些则更加集中。就数据而言，它是零散的，很脏。”威廉姆斯将其比作“俄罗斯娃娃效应”。

但是尽管有变化的空间，威廉姆斯还承认，就反洗钱法规而言，欧盟（尤其是英国）是一个远远领先于其他国家的地区。

Enveil是一家由万事达卡，Capital One Ventures和彭博社支持的马里兰州创业公司，最近在英国成立了一家子公司。

它与金融行为监管局（FCA）以及包括汇丰银行，巴克莱银行和ING在内的许多欧洲银行紧密合作。

该初创公司允许银行根据法规搜索和分析辖区之间的数据

威廉姆斯说：“英国-以及更广泛的欧盟-绝对是这个领域的领导者。”“ FCA正在领导这项指控，并且在这一方面遥遥领先。”

罚款有所作为

近年来，金融业已经看到反洗钱（AML）罚款达到前所未有的新高度。

根据Fenergo的数据，到2020年7月，金融机构因反洗钱，了解您的客户（KYC）和一般合规性失败而受到的罚款总额为56亿美元。

今年被罚款的公司包括德国商业银行（3750万英镑），瑞典央行（1.07亿美元）和Signet银行（100万欧元）。

但是，除了罚款高昂之外，是什么原因导致这些银行中的一些反复陷入反洗钱陷阱？威廉姆斯（Williams）认为，数据是一个大问题，而且随着罚款的增加，直到现在，银行才开始注意到这一点。

Enveil目前正在与多家跨国银行合作。“以前，他们接受了风险，”威廉姆斯说。“但是，这些（更重的）监管罚款–它们是银行的巨大推动力。”

在2019年1月1日至12月31日期间，银行共收到58笔破纪录的反洗钱罚款。Encompass数据显示，美国监管机构处以25笔最高罚款，总计22.9亿美元。

其他反洗钱行业专家也表示同意。Fenergo金融犯罪全球总监Rachel Woolley上个月对FinTech Futures表示：“罚款可能会给声誉造成重大损失。

“在某些情况下，它可以消灭股东价值。最近几年北欧银行业丑闻使我们看到了这一点。”

但是尽管美国监管机构去年在罚款方面最为活跃，但威廉姆斯还声称，在反洗钱技术创新方面，美国在很大程度上是“追随者”。

她仅次于英国，将新加坡列为反洗钱技术风起云涌的第二个司法管辖区。

“新加坡金融管理局（MAS）非常热衷于采用新技术来打击AML。我们许多跨辖区解决方案的部署都在新加坡。”

数据挑战

每个司法管辖区都有不同的法规要求，这意味着数据不能在特定司法管辖区之外公开。

威廉姆斯说：“因此，今天，英国的银行在司法管辖区范围内了解客户。”

司法管辖区要求意味着银行无法在边界之间自由传输数据以在其他司法管辖区进行查询。这使洗钱者更容易被逮捕，特别是那些在全球拥有广泛网络的洗钱者。

为了减少由此引起的不可避免的风险，Enveil声称使用“同态加密”。

它对加密的数据执行计算而无需将其解密。一旦这些更改到位，它将在正确的管辖范围内解密。通过加密搜索，这意味着数据永远不会在其他辖区公开。换句话说，该技术可保护使用中的数据。

威廉姆斯说：“这完全改变了范式以及公司可以在何处使用数据。”

“您购买风险降低了，从而提高了运营效率。AML通常是非常手工和劳动密集型的。为了能够自动，安全地伸出手，这是银行从未有过的事情。”