投资应用的兴起

投资应用程序已开始稳步进入市场，并重新激发了本来就麻木的竞争，这已经使多个国家的主要银行提供了人们储蓄以来最低的利率。

澳大利亚的四大银行已经看到客户流向存款利率显着更高的挑战银行– Neobank Xinja提供2.25％的利率，而现有银行ANZ提供的低至0.05％的基准利率。

在英国，金融行为监管局（FCA）指示银行将其利率整合到易于获取的储蓄帐户中，以提高当前提供的最低税率。虽然这将有助于提高最差的汇率，但也意味着降低更高的汇率-从而限制了积极寻求有竞争力汇率的人的机会之窗。

即使现行利率非常低，也存在储蓄和投资的胃口

根据Statista上周的报告，荷兰其他三大银行，荷兰国际集团（ING），荷兰合作银行（Rabobank）和荷兰银行（ABN AMRO）的利率均为零或0.01％。在更远的地方，由于担心全球经济增长放缓，美联储（Fed）自去年以来第二次降息。

但是，这些低利率的目的是增加人们用于帮助经济的支出，但这并不一定会使人们放弃投资并节省资金。德国的负利率对德国的保守储蓄文化影响不大，德国人拥有总计1.8万亿欧元的现金和活期存款，比去年增长了8.5％。

这表明即使现有利率非常低，也有储蓄和投资的意愿。随着诸如英国劳埃德银行（Lloyds Bank）这样的大型公司为其基本标准储蓄户口（该领域的中等水平的提议）提供0.20％的利率，提供新的投资方式的应用程序正步入一个巨大的机遇。

当前交易的应用程序提供了一种全新的可访问的方式来从您现有的储蓄中赚钱，并且在欧洲，美国和澳大利亚越来越多地被采用。

Revoluts财富与交易负责人Andre Mohamed告诉金融科技期货，我们已经看到，实际上有很大一部分用户是投资的新手。Revolut的投资应用程序于去年启动，希望到今年年底能吸引100万用户。目前，该应用程序已有150,000个客户，但是Mohamed已经对希望利用市场缺口的其他行业参与者非常了解。

穆罕默德说：“竞争格局肯定会升温，最终这对客户来说是巨大的，只能用来验证我们在建设方面付出的努力。”他指出，零佣金交易将很快成为赌注，“ [投资应用程序]将不得不提高自己的游戏水平，以其他方式脱颖而出”。

除了Revolut之外，FinTech Futures还与目前在数字交易领域的一些参与者进行了交谈，其中包括英国的Freetrade（已开始向更广阔的欧洲推广），美国投资应用程序Stash和澳大利亚的Stake（已定于英国正式上市）在2月推出。

Freetrade表示，许多客户以前也从未投资过

自由贸易也意识到竞争的加剧。一位发言人告诉金融科技期货公司，其产品组合在2020年“还有很多准备工作” –至少还有数千只股票和零碎股票，还有“两个大惊喜”尚未宣布。

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这家总部位于英国的投资应用程序表示，许多客户之前也从未进行过投资，并承认“现有企业的定价已经过时了”。它将“过时的”模型与电信定价相比较，后者“向他们收取他们可以摆脱的费用”。

在美国，免费的数字交易应用程序Robinhood席卷了市场。既定参与者已经被迫通过取消佣金来重写其商业模式，因为该应用程序（目前为1000万用户提供服务）被视为一家可能在2020年上市的公司。

Robinhood的竞争对手Stash回应了普通消费者无法进入股票市场的传统方式。Stash的首席产品官Sudev Balakrishnan告诉FinTech Futures：“在像Stash这样的金融科技平台之前，金融服务，尤其是股票市场，令如此众多的美国人感到恐惧和难以接近。”

Balakrishnan表示：“高昂的最低收费标准实际上使成千上万的人望而却步。”他着重强调了Stash如何成为2015年首批提供零碎股票的应用之一。但是，小额投资的出现意味着普通人的储蓄选择变得更加广泛。

Balakrishnan预计：“我们将看到投资应用程序开始扩大其产品范围，不仅可以帮助客户实现长期的储蓄和投资，还可以帮助他们的日常支出和短期目标。”

在澳大利亚，Stake的联合创始人兼首席运营官丹·西尔弗（Dan Silver）表示：“现在轮到提供投资空间了”，以应对金融科技发展所产生的新技术。

Stake致力于将美国股票市场推向世界其他地区

希尔弗说：“以前投资的人们正在寻找更好的体验，而那些刚进入这个领域的人们正在寻找一种直观，简单的进入市场的方式，”西尔弗说，他认为在提供产品方面还有很多工作要做。客户更开放地获取股票和“隐性费用”，他解释说这可能是每笔国际交易的外汇费用

Stake致力于将美国股票市场推向世界其他地区。尽管获得了在英国的交易许可证，Robinhood仍未在非美国的国家正式启动，这使Stake在那些想要进入美国证券交易所的国际投资者中占有重要的立足点。

随着免费交易迅速成为挑战者的行业标准，看来2020年将迎来下一个定义性功能。玩家都将卡贴在胸前，但是一些预测包括将应用程序变成“一站式商店”以提供短期储蓄服务，并解决在美国境外投资的外汇费用。