BIS金融科技报告：更统一的标准和更少的TPP依赖

国际清算银行（BIS）发布了有关金融科技监管领域的跨国评论，其中涉及“缺乏统一标准”和第三方供应商（TPP）依赖增加带来的新风险。

报告援引应用程序接口（API）和分布式账本技术（DLT）作为两个示例，“对当局来说，一项重大挑战将是克服某些使能技术缺乏统一标准和互操作性”。

该报告对DLT表示，尽管某些地区缺乏普遍接受的API会造成“第三方的潜在低效率或数字金融生态系统的碎片化”。“全球范围内需要制定国际标准，以允许多种DLT协议之间的互操作性和兼容性。”

API缺乏通用标准是金融技术行业在欧洲开放银行发展缓慢的主要原因之一。国际清算银行在2019年11月的报告中还提到了建立和维护API的时间和成本以及小型银行开发和采用API的经济成本，这也是为何在整个非洲大陆乃至全球范围内仍然抑制开放银行业务的原因。

与BIS一致，欧盟机构eu-LISA去年11月的一份报告发现，“对于要成功集成到现有政府IT服务基础架构中的技术（无论是区块链，DLT还是其他任何技术），它们必须与不同的分类帐互操作。以及现有的生态系统结构，确保可以与直接生态系统外部的合作伙伴交换数据。”

该机构推测“尽管在某些领域出现了区块链和DLT的某些应用，但这些技术尚未证明它们可以可靠地应用，特别是对于跨欧盟的大型IT系统而言”。

国际清算银行的报告还谈到“在服务提供商高度集中的情况下，越来越依赖第三方”。该文件说，这种依赖可能给金融机构带来新的风险，迫使他们依赖IT和第三方数据提供商。

报告中引用了“运营失败，网络事件或破产”的所有风险。去年出现了许多操作故障，最常见的是银行的数字服务遇到停机，并且金融机构发生了数据泄露。

最近，使用第三方Pulse Secure VPN企业解决方案的Travelex被黑客入侵，并被勒令支付300万美元的赎金，以释放黑客对其系统的控制。违规行为在使用该服务的所有银行中产生了连锁反应，导致First Direct，巴克莱，Sainsburys银行和Virgin Money都暂停了货币兑换。

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至于停机时间，去年英国财政部呼吁监管机构让银行对IT失败造成的“不可接受的”损失负责。但是一些主要银行也希望他们的TPP承担更多责任。

劳埃德：“技术公司没有像银行那样受到严格的审查和审查”

劳埃德（Lloyd）IT风险与治理负责人Ameet Jugnauth在CSConnect 2019上对FinTech Futures表示：“在银行应用程序停机方面，技术公司没有像金融服务组织那样受到同样程度的审查和关注。”

Jugnauth毫无疑问“对此有一个（政府）关注”是正确的，但他认为当前的可传播性分布肯定存在“怪异”。

国际清算银行的报告还称大型技术公司是对金融机构的竞争威胁。报告指出：“鉴于其广泛的客户群，高资本，创新技术的专业知识以及使用客户允许的非财务数据的能力，大型科技公司可能具有一定的竞争优势。”

“这可能会通过影响金融机构的盈利能力或降低其融资稳定性来降低金融机构的弹性，并可能改变金融服务业的竞争动态。”

该报告列举了全球稳定币的出现带来的类似挑战，并称“可能对公平竞争，金融稳定，货币政策乃至国际货币体系构成挑战和风险”。