加拿大财务规划师终于在五月启动

最终，加拿大的金融科技公司将在5月启动，为消费者提供免费的理财计划服务。

该初创公司由圣地亚哥·拉拉特（Santiago Larrarte）和莱纳·托马塞利（Lineker Tomazeli）共同创立。拉拉尔特（Larrarte）告诉金融科技期货公司（FinTech Futures），他在花旗，丰业银行等公司工作了数年，最近还为他于去年8月离职的加拿大皇家银行的风险投资公司工作。

最后想使财务规划工具民主化

Larrarte最初来自哥伦比亚，八年前移居加拿大攻读MBA。30岁那年，他从魁北克的麦吉尔大学（McGill University）毕业后，有13万美元的债务，也没有解决债务的计划。

在寻求有关如何处理债务和退休准备金的建议时，拉拉特发现，加拿大大部分人口都无法获得加拿大的财务顾问。

如果您不能证明自己的家庭收入总计超过150,000加元，那么一次会议平均要花掉您2,000加元（合1405美元）的费用，他立即遇到了障碍，希望获得一些基本而合理的财务建议。

这就是促使Larrarte找到Final的原因。他本质上是想让金融公式易于使用，并为国家民主化。

“我开发了一个Excel电子表格，使我能够根据我的每月预算以及根据实现每个目标的预期时间表了解哪些财务目标是可行的-尽管我仍欠5万加元的学生债务，但我现在拥有一辆汽车，还有一所房子，对此我感到满意。”拉拉尔特说。

这是Final所基于的粗略模型。它将允许用户同时运行多个财务目标，例如抵押，存款，为新电视存钱或度假。

金融科技为客户提供关于如何在每月账单将完全免费之后如何分配剩余资金的建议，该建议于2020年5月15日推出。

Larrarte说：“拥有免费解决这些问题的工具，而不是付出高昂的费用，真是太好了。”

这家初创公司的目标是在免费发行后的几个月内进一步发布付费服务。

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其中包括最终自动将资金自动转移到用户的帐户，甚至可能是旨在帮助激励客户进行储蓄的现金返还计划。

这家金融科技公司表示，已与获得Visa收购的Plaid合作开发银行帐户集成解决方案。

目前，终于在进行用户测试

这些增值服务的价格并没有一成不变，但是根据finalt网站的说法，自动储蓄每月将使用户花费9.99加元，而一切加上现金返还计划将每月花费19.99加元。

当被问及竞争对手时，拉拉特说，有一些人试图提供更便宜的理财方案，但客户体验还不够。

他说：“我登录后付费，然后有人问我40个问题，而不是给我一个计划，而是告诉我打给我顾问的电话，以浏览整个计划。”

“这是一个很大的痛点-人们不想告诉陌生人他们的财务状况有多糟糕。”

目前，最终终于在进行用户测试，并且还在考虑开发一种产品比较工具，以便用户可以在加拿大市场上比较不同的储蓄帐户。这是有道理的，因为大多数或所有计划都可能建议您建立一个储蓄帐户。

Larrarte澄清说，最终不会获得任何存款，但它将部署您的客户（KYC）和反洗钱流程来审核用户。