FCA前高管称银行技术可能导致歧视

据《卫报》报道，前城市监管机构称，银行技术的进步使弱势客户面临歧视的风险。

FCA担心某些保险公司会种族地描述某些客户，他们购买了额外的数据来设定价格。

金融行为监管局（FCA）的前董事会成员Mick McAteer告诉该出版物，贷方和保险公司正在使用工具来更准确地识别“无利可图”或成本高昂的客户，从而增加了某些社会阶层被排斥的风险。

在用于为新Apple Card设置信用额度的算法引发性别歧视主张之后，这个问题引起了新的关注。科技企业家戴维·海涅迈尔·汉森（David Heinemeier Hansson）指出，他得到的信用比他妻子高20倍。

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苹果联合创始人史蒂夫·沃兹尼亚克（Steve Wozniak）表示，他和他的妻子拥有全部相同的资产，他们在高盛（Goldman Sachs）运行的算法中也遇到了类似的问题，该算法目前正在接受美国监管机构的正式调查。

McAteer说：“每个人都对金融科技和开放银行以及所有这些新技术感到非常兴奋，但是事实是……这实际上会使更多的人被排除在金融体系之外。”

“实际上，技术和大数据的使用使银行–以及保险公司–能够更准确地确定哪些客户是可盈利的，哪些客户没有盈利，以及哪些客户需要维护的成本更高。”

金融公司已经在一定程度上区分了客户，从而导致信用卡和抵押贷款等产品的价格有所不同，他认为这可能会加剧偏见。

“许多商业模式都是围绕具有平均收入的标准男性建立的，具有某些可预测的收入增长模式。那些表现出不同行为的人最终有可能受到歧视。”现任金融普惠中心智囊团负责人的麦卡特尔（McAteer）说。

在英国，公司不允许根据性别，种族或身体能力对客户进行细分，但是根据对数据的技术分析（例如消费习惯和收入）来识别客户变得更加容易。

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“这项技术的全部目的是允许对人们的行为进行非常非常精确的剖析。一些公司将其用于良好目的，而另一些则不会。”他补充道。

去年，FCA提出了一些担忧，即某些保险公司正在种族化某些客户，他们购买了额外的数据来设定价格。

在监管机构表示该数据包含可以识别种族或族裔的信息之后，一些公司决定取消使用该数据。但是其他人则辩护说，他们的数据挖掘是围绕定价的“实现合法目标的适当手段”。

McAteer补充说：“我们非常担心技术和大数据的增长和使用的负面影响。”“我们认为，除非监管机构限制其使用方式，否则它将导致更多的排斥。”

英国金融科技游说团体Innovate Finance的首席执行官夏洛特·克罗斯威尔（Charlotte Crosswell）指出，长期的雇用做法将有助于解决金融技术带来的歧视。“在利用人工智能的竞赛中，我们必须确保设置算法时不会因性别和社会背景而向消费者提供产品偏见。因此，从从事工程设计的人员到面向客户的角色以及领导团队中的所有公司，各级人员都必须实现多元化。”

针对苹果卡的争议，高盛指出，其所有信贷申请均根据收入和信誉度因素进行评估，例如个人信贷得分和债务水平。基于这些因素，两个家庭成员有可能收到明显不同的信贷决定。在任何情况下，我们都不会也不会根据性别等因素做出决定。