您需要了解的Pa。的货币传输器许可证更改

托德·布莱恩特（Todd Bryant）着

宾夕法尼亚州的货币传送器在2017年面临许多新的许可要求，这些要求也适用于正在更新其许可的传送器。

与其他州类似，例如去年引入了债券要求的南卡罗来纳州和阿拉巴马州，宾夕法尼亚州的货币传输者现在需要在获得许可时获得货币传输者债券。

请继续阅读，以简要概述许可过程及其要求的变化。

第129号法的规定

第129号法令对该州的1965年《货币传输业务许可法》进行了修正。新法律对货币传输领域进行了重大修改。它明确涉及代表个人进行的交易法规，这使其成为消费者保护法。

法规将汇款人定义为那些“从事通过汇款工具以金钱形式或其他方式或以与他人为代表的收费或其他对价进行汇款业务的人”。

该法律还引入并修订了有关作为货币转帐者的执照资格以及如何申请或更新许可证的规定。它还进一步规定了货币兑换商许可证的条款，以及可能被吊销，撤销或拒绝的条件。

其中，修订后的汇款人保证金要求和新引入的申请费特别突出。

新债券和许可要求

根据第129号法令第6（a）（3）条，截至2017年1月2日，宾夕法尼亚州的汇款人现在必须获得100万美元的保证金，才有资格在该州获得许可。虽然这不是一个新数字，但先前的法律允许执照申请人存放其他类型的证券，例如票据和债券。现在已经消除了这种可能性。

此外，该法案还规定，与以前不同，宾夕法尼亚州银行与证券部（DOBS）在某些情况下可能认为如果第一笔保证金不足，则要求申请人获得额外的保证金。

根据§6（b.1），在需要时，此额外债券的金额应“等于该部门要求之前三十天内在本联邦收到的用于传输的平均每日未偿还余额中的金额，再加上百分之十。 （a）第（a）款第（3）款规定的相同条件和相同执行权的平均每日未偿余额的多少。”

宾夕法尼亚州的货币传送器许可证的申请者现在还需要支付5,000美元的许可证费用。申请许可证续期时也应支付相同的费用。根据§8，许可的期限将由部门确定，但不得超过14个月。

为什么汇款人需要担保债券？

由于第129号法案是一项保护消费者的法规，因此包含保证金要求就不足为奇了。保证金担保的作用是保护国家和公众免受违反国家法规的商业行为的侵害。

当对债券提出索赔时，已经发行了该债券并得到财务支持的担保公司将对此案进行调查，并确定是否向索赔人提供赔偿以及赔偿的数额。根据担保债券协议，担保货币转账人必须随后偿还担保金，以扩大其赔偿额。

宾夕法尼亚州对货币转账人引入新的债券要求，符合各州对货币转账人和申请人实施更严格条件的总体趋势。截至2017年8月1日，阿拉巴马州还提高了对保证金的要求。在某些情况下，该州的申请人现在需要获得最低10万美元到500万美元的担保。

尽管这些要求可能会给某些货币兑换商带来障碍，但​​其最终目的是建立一个更安全的市场并显着减少可能对货币兑换商的客户造成的任何潜在损害。

托德·布莱恩特（Todd Bryant）是布莱恩特·舒瑞迪债券公司（Bryant Surety Bonds）的总裁兼创始人，布莱恩特·苏里迪债券公司（Bryant Surety Bonds）是一家位于宾夕法尼亚州的担保机构，在帮助汇款人结盟并开始业务方面具有多年的经验。您如何看待宾夕法尼亚州的货币兑换商的新要求？给我们留言。

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