联邦上诉法院宣布CFPB结构违宪

10月11日，美国哥伦比亚特区上诉法院认为消费者金融保护局（CFPB）的结构违宪，因为它由一名董事领导，称该局“与定居的历史惯例大相径庭”。根据法院的裁决，独立机构由专员或董事会成员领导。

巡回法官布雷特·卡瓦诺（Brett Kavanaugh）写道：“从来没有一个人行使独立行政机构行使实质性行政权力的权力。”“与多成员独立机构相比，CFPB将巨大的执行权集中在一个单一的，不负责任的，不受约束的董事中，这会带来更大的随意决策和滥用权力的风险，以及对个人自由的更大威胁。”

尽管判决中措辞严苛，法院仍将允许CFPB继续运营。但是，法院已取消了《多德-弗兰克法案》（Dodd-Frank）法中的附加条件，该法律创建了CFPB，该机构的主管（现为Richard Cordray）只能出于正当理由而被罢免。法院说：“总统现在将有权罢免董事，并监督和指导董事。”法院还指出，CFPB现在将“像其他由一个人领导的其他执行机构，例如司法部和财政部一样，作为执行机构运行。”

CFPB发言人Moira Vahey表示，CFPB不赞成法院的裁决，并且认为立法者决定仅因原因罢免该主任的决定与最高法院的判例一致。该机构还表示，正在考虑寻求进一步审查法院裁决的选择。

该决定源于CFPB在2015年针对抵押贷款服务商PHH Corp提出的1.09亿美元的执法行动，指控回扣以换取房地产推荐，这违反了《房地产解决程序法》（RESPA）。法官对PHH作出判决，并对该公司处以640万美元的罚款。PHH和CFPB对这一决定提出了不同的理由。但是，根据《多德-弗兰克法案》的规定，上诉由Cordray审查，后者将罚款从640万美元提高到1.09亿美元。2015年下半年，PHH Corp.被准予中止等待执行行动的上诉。PHH的上诉不仅因执行行动而中止，而且还挑战了三权分立原则下该局的合宪性。

10月11日，联邦上诉法院撤销了针对PHH的1.09亿美元命令，将此事发回CFPB进行审查。