苹果支付两年：不多庆祝（尚未）

Apple Take Marks本周为两年周年纪念日，而据说它据说是储存店内移动支付的革命，而且苹果公司的庆祝者或其付款竞争对手。

虽然Apple，Samsung Pay，Android支付和许多其他人继续添加用户，但通过2014年10月20日抵达的Apple Pay抵达时，收养率远远低于预期的。

更令人担忧的是重复用户率低。许多消费者将报名参加付款应用程序，并在智能手机上靠近现场通信（NFC）之类的非接触式技术，以便在商店购买一些东西。在此之后，许多人不再努力第一次做到这一点，因为根据最近的一项调查，它才能使用信用卡或借记卡 - 甚至现金。

问题在美国尤其明显。

策略分析估计在美国现在有1100万非接触式移动支付用户，但只有230万是活跃的用户。该公司表示，只有三分之一的基于NFC的移动支付用户，因为它在2010年预测。

分析师公司Emarketer估计，超过七百万人在美国的每六个月每六个月使用一次智能手机手机店内付款应用程序 - 一个数字，即2020年的预期超过两倍。

“手机店内支付未能起飞有两个原因：传统支付没有被破坏，消费者不清楚策略分析分析师的分析师Nitesh Patel说明了易于切换到移动支付的好处。

另外一位分析师同迪托。

如果它没有破坏，请修复它

“移动钱包避风港”T但经过验证的是，他们比现有的支付机制更好，这一般工作得很好，“451次研究中的分析师Jordan Mckee说。

“它在支付终端和美国消费者习惯于在支付终端和美国消费者习惯于这种成熟的付款申请，他们知道他们很了解他们受到财务损失的良好保护，”Gartner分析师Avivah Litan附加的是，他们知道他们很容易播放。“让消费者改变他们的支付习惯需要很多劝说和财务激励。”

即使是行业内部人士也了解困境。ACI全球数字银行数字银行产品管理总监Mark Ranta表示，在店内移动支付，“在某种程度上是一种酷伎，”Mark Ranta表示。ACI为银行，商人和其他人提供移动和其他付款软件。

“人们问：”是什么好处？“”ranta补充道。“对于那些不是技术精明的人，他们可能会尝试一次，说：”这是什么大不了这个？打开我的钱包并刷卡我的卡片对我来说是一个很大的交易，所以为什么我需要摆脱这种习惯？而不是依靠一些奇怪的无线的东西 - 拧紧。我有一个我可以放入终端的物理卡。“

不是每个人都感到那种方式。根据各种调查，包括PEW慈善信托的各种调查，移动钱包的最大用户在35岁以下35岁以下。智能手机用户将在互联网上或通过应用程序支付货物而不输入商店，但店内移动支付并不像流行。

“我们”仍然在早期的阶段，“Emarketer的分析师布莱恩·埃基说。

在35岁以下的年龄组中的ranta喜欢这个想法，他可以用他的iPhone与Apple支付而不是信用卡来支付。唯一的问题是，不是每个商店都会接受Apple Pay。

“我令人沮丧的苹果工资令人沮丧，”罗塔说。“我住在纽约，可以真的使用Apple Pay没有钱包在加油站和其他地方购买。当我拔出手机付款时，我必须知道他们接受Apple Pay。他们拥有的最大问题是它不会普遍接受。“

yeager同意的是，缺乏缺乏普遍接受的NFC和其他形式的非接触式支付是最大的挑战。“我可能会尝试一次，然后它真的是我在下面购物的地方，以及他们是否拥有它，所以你”LL在用户中有一个下降，“他说。“一旦我们有笨拙和更促进这项技术及其安全，就会起飞。”

三星支付的戏剧

在某种程度上，三星薪酬已经通过购买Looppay移动磁性支付技术来解决问题，以包括在磁条读卡器终端以及NFC处支付的能力。“三星支付能够模仿刷新一张磁性条纹卡，这给它带来了一点点腿，”罗塔队指出。

随着Apple现在支付两岁，Ranta表示将在NFC付款终端在美国广泛使用的智能芯片卡的实施前一年多的零售商一年前正在慢慢制作NFC支付终端更多即使在较小的商店，也可广泛使用。只要软件打开即可接受它，那些NFC终端可以接受Apple Pay和许多其他智能手机支付应用程序。

Apple在门口支付贴纸在迷宫和桶的萨拉托加斯普林斯，N.Y.

然而，一些较小的商店可能不希望能够从各种银行，商家和智能手机制造商启用每个移动支付应用程序，因为有这么多。

然而，ranta认为，智能手机很快将用于存储多个付款应用程序，以增加几乎每个商店工作的机会。他说，已经有太多方式支付商店的商品支付，这将使金融服务业的需求巩固。

“我们已经有销售点瘫痪，”Ranta说。“你有13种不同的支付方式来支付口香糖：也许是三张不同的信用卡，现金卡，苹果支付或另一个应用程序，您也可以从Dunkin获得QR码。”

星巴克和Dunkin“使用QR码

一个讽刺意味着，尽管苹果公司，三星和其他人在智能手机，星巴克，Dunkin“甜甜圈和沃尔玛支付的纽约州，让客户使用智能手机上显示的QR码 - 一个较便宜的替代品。

策略分析估计，2015年星巴克客户使用Starbucks应用程序与QR码交易所花费的近30亿美元，

星巴克的最大原因“成功不一定是QR代码，但它和其他公司通过优惠券和奖励将客户忠诚建立客户忠诚度。一个免费的咖啡可能会在一个人的生日上来到一个人的生日，或者可以用手机的浪潮轻松兑换优惠券。

“到目前为止，移动钱包，特别是NFC，尚未以令人信服的方式将支付与忠诚集成，”Patel说。“您需要单点浏览以兑换或累积积分和优惠券。”

添加了mckee：“它是您在真正重要的付款之上构建的。使用智能手机作为信用卡代理的能力，足以推动大众市场采用。“

ranta说，如果只有零售商在应用程序购买的应用程序中只能在应用程序中获得5美分，那么沃尔玛工资“可能很大”。“他们拥有所有用于移动支付的作品，但没有奖励正在杀死他们，”他说。“奖励是移动支付的圣杯。”

不是每个人都同意。“忠诚计划aren”为各种类型的商人，“是的。“星巴克为App Stictier做出了很多意义。像当地咖啡店这样的小型企业的问题是如何创建一个数字打卡来购买咖啡。它将有助于较小的商家让Apple Pay等一些东西。“

银行支持事项

消费者激励使用移动支付可能需要来自信用卡公司和背部的银行。但是，如果没有威胁信用驱动的生态系统，他们不太可能这样做，但丽兰说，他们已经建造了几十年来。

“信用卡行业已经花费了数十亿针对塑料支付卡的消费者激励措施，忠诚的计划，营销和安全保护 - 它肯定工作，”丽兰说。“我没有看到相同类型的移动支付奖励。但是，卡业真的不会通过这样做的东西来获得任何东西。

“事实上，他们可能会失去，因为一旦美国消费者拥抱移动支付大时间，移动支付内的支付软件就可以远离信用卡和借记卡转移到现金的付款中，然后轻松侵蚀信用卡市场份额。银行和信用卡行业非常了解这一事实。“

什么沃尔玛和许多其他主要零售商想要的不仅仅是任何东西都是为了远离他们支付每张信用卡交易的银行的“刷卡”费用。（那些费用平均约3％。）为此，他们试图使用自己的移动支付应用程序。

“银行在一个令人羡慕的地方，仍然拥有王国的钥匙，”罗塔说。“他们今天太强大了，但是在广场等公司的刷新费用向下压力，”速度较少。

ranta并不相信加载到移动支付应用程序的现金将替换信用卡应用。“银行赢得了”t被流离失所，但他们的立场正在削弱“。”他预测的滑动费将降低，最终，因为银行感到压力这样做。这可以在银行和卡公司之间建立伙伴关系，零售商可以创建消费者奖励和其他激励措施来使用付款应用程序。

“银行业必须改变，”雷塔说。“它是一个单片产业，超过20年的创新。对于银行来说，它有点疯狂，指出他们将智能芯片添加到信用卡中，但这并没有真正的创新。它的进化;旧产品不是安全的，所以他们刚刚添加了一个安全性的芯片。我们在具有移动支付的一个Inflexion点。

“在革命发生的地方，在银行，我们大多数人都同意。”