挑战者财务公司只会杀死那些未能发展的银行

对挑战者银行的企业丧失易于使用数字产品和服务而不是因为对大银行的不信任可能是英国传统银行伪装的祝福。

最近对EY的研究得出结论，挑战者银行可能不会取代传统银行，但如果传统银行效仿其挑战者竞争对手的一些技术发展，则可以帮助他们成长。

全球调查了10,000人的EY学习，发现易于使用的是使用Fintech产品和服务的43.4％已经使用它们的受访者。只有1.8％的人表示他们使用金融气因为他们不信任传统银行。

EY调查还明确表示消费者正在从使用技术连接到数字代的氟氯化金融公司中占用产品和服务。它发现大约3,000次使用了金融气。在Fintech用户中，共有25.2％的25.2％的25至34岁使用了两个或更多的金融化服务; EY说，P预计将在可预见的未来达到47.8％。

如果这对英国建立新银行并没有足够的鼓励，政府正在积极鼓励企业建立挑战银行。金融行为局（FCA）和审慎监管机构（PRA）甚至推出了一个单位，唯一目的是支持初创银行。Starling Bank，Fidor Bank，Atom Bank和AldermoRe Bank是该部门的一些新参与者，也有企业提供的利基产品，如点对点贷款和储蓄账户。在2008年开始的金融危机之后，英国政府一直渴望刺激零售银行业的竞争。

消费者使用Fintech Services的原因不是在挑战者中缺乏信任，或者来自挑战者的更好的产品和服务，但由于ey的研究，由于金融气易于使用。

相应地，英国的传统银行只需要改善客户经验，以保留市场份额。虽然这更容易说，但是，鉴于大银行的复杂IT遗址，它确实意味着他们的未来在自己的手中谎言。

大家也不会像有些人想象的那样快速。虽然他们可能会在某些产品领域失去客户，但最近的PS为换行银行账户提供商的人数显示，这意味着银行在保留账户持有人时做得更好。根据当前账户交换服务（CASS）的最新PS，旨在使其更容易改变银行，交换银行账户的数量在2015年再次跌倒。CASS启用七天的开关，而不是过去30天。

2015年制定了103万次经常账户交换机，2014年下降1.15亿。在CAS发布之前，这两年的交换机数量低于2012年的320万经常账户交换机。

但是 - 这是一个很大的，但 - 传统的银行不应该从这些ps中取得安慰。虽然他们可能会坚持他们的客户，但他们可能会失去更易于使用的贷款的盈利产品线，这是易于使用的服务的竞争对手。点对点（P2P）贷款的兴起是一个响亮的警告。根据PS从同行财务协会（P2PFA）于2015年2月，英国的P2P贷款以来，自2013年底以来的价值增加了​​一倍，总共有超过2.1亿英镑。它还透露，借款人的数量升高了90％，并贷方第三名。

对于传统银行创建产品易于使用的产品，因为Fintech公司的产品，IT转型是必不可少的，并且需要解决遗留系统。虽然他们拥有巨额的IT预算和获得最佳的IT技能，但大银行是复杂的组织及其遵循诉讼。成千上万的不同产品依赖于成千上万的相互依存的系统。一个人的失败可以降低银行服务。今天的数字消费者如果他们无法访问在线服务的数分钟，所以如果服务经常崩溃，有时在长期崩溃，因为2012年的CA-7批处理调度器冻结了1200万个账户时，rbs在2012年的数周内完成，那么愤怒是普遍的，资金化挑战者的景点提高了。

有选择，虽然在替换遗留系统方面没有方便。然而，即使大银行不能胃部是多年来，他们可以尝试去除复杂性。他们可以从货架上购买现代核心银行平台，让它工作，连接它并将所有内容从遗留系统迁移到它上面。他们甚至可以获得一个拥有最先进的新银行，并将所有东西移到其现代系统上。

只有那么，传统银行真的能够复制Fintech业务并匹配它们以易于使用。

英国银行业的一名高级专业人士表示，他相信金融服务可以在线和在线提供。“分支机构，零售人员，垃圾邮件等很少需要。“我认为银行可以做到这一点，他们只需要对他们设计和提供互联网产品的方式来镇静。银行是古老的校，很酷就在他们的舒适区之外。新的初学者可以像他们喜欢的那样酷，如果他们弄错了，那就没有现有的声誉造成伤害。银行设计委员会涉及风险，合规性，法律，金融，营销，人力资源等，可以淡化一个好主意。“

挑战者财务公司只会杀死落后银行

他补充说，如果客户信任监管和保障，那么金融服务中新启动器的障碍都会降低。“如果提供商符合公认的监管和安全标准，它应该为人们提供足够的保证来使用该服务。”

他接着说：“在10年内，我看到几乎没有高街道分支，因为它们是高成本和低的价值。我看到特定产品的许多在线提供商，目前的大银行专注于定制的公司服务而不是零售，以及更多的同行平台，使贷方，借款人，买家和卖家直接处理，而没有涉及的银行。银行真的只是一个人之间的信任中间人，这可以通过它提供正确的控制权。“IDC的金融服务分析师金融服务分析师劳伦斯自由出版物表示，传统银行处于良好的地位，以提高他们的易用性。“他们可以简单地从金融气享有适当的创新，以保持其市场份额。银行与客户之间的现有客户关系充当进入新球员的巨大障碍，在实践中越来越远远超过任何感知缺乏信任：这是通过持续低经常账户交换率的证明。“

他补充说，平均消费者可能无法理解所提供的内容，因此新的银行技术优势可能不会转化为更多客户。“我希望对这个问题的最常见的无突出的回应”哪个银行是最大的创新者？“比Barclays或Santander更容易比如Fidor Bank。”

但他说，传统银行面临两大挑战：“第一个是数据挑战，第二个是遗产。

“他们建立了多年的数据，必须被视为一个强大的竞争优势，新银行将无法复制。良好的数据分析应该有助于客户的单一，丰富的客户景色，允许更多相关的服务个性化。即使挑战者有最新的分析，与现有人相比，它们也不会有数量的原材料分析。“

在遗产中，他解释说，银行需要“在旧，过时或不灵活的系统中不断地攻击。这是数字生态系统的思想。银行需要习惯于将第三方服务堵塞，作为最简单的创新方式。“

Celtent的分析师Gareth Lodge表示，银行对金融服务至关重要，金融公司需要他们。“如果没有银行，生态系统就无法工作。有些活动是监管 - 给予消费者保护 - 金融金不仅不能做但不想。“

他补充说，很少有金融金真正扰乱了银行。“Fintechs存在，因为它们可以以敏捷方式使用现代新技术。这意味着一旦金融技术创造了一些东西，他们就会迅速跟随众多市场上的市场。

“是的，传统银行需要使产品和服务更易于使用。但同样，我认为我们将看到敏捷银行与金融气相仔细地工作。为了实现这一目标，它可能是关于文化，更实际的是API。该技术是关键，但没有正确的心态，它可能会限制一些成功。“

然而，Jean-Louis Braward，IT外包顾问和JP摩根的前CIO预计银行最终将失去大量的市场份额。

他预测，10年内最可能的成功银行服务提供商将是零售商，如Tesco或亚马逊或苹果郡等互联网玩家。

“我认为，人们留下目前的银行的唯一原因是一个被动的混合性，也是如此血腥难以开设一无所有的银行账户是非常有吸引力的。在信任面前，我认为信任和银行是两个不合适在一起的词。人们讨厌银行！它们笨拙，越来越昂贵，没有任何意义的客户服务。

除了冷漠，对银行的唯一保护是监管。“