随着大型科技公司进入保险业 您需要了解的有关个性化定价趋势的所有信息

有趣的是，众所周知，法国跨国保险公司 AXA France 的首席执行官 Thomas Buberl 曾说过：“Facebook、谷歌或苹果……我相信这些是我们明天的竞争对手，而不是 Lemonade 或其他小型保险公司。”

以下是一些大型科技公司或以科技为中心的主要创新公司进入保险领域的例子——

- 谷歌投资了基于云的保险代理技术公司 Applied Systems。

- Apple 与 Cisco、Aon 和 Allianz 合作开发网络风险管理解决方案。

- 亚马逊在英国推出了 Amazon Protect，在印度推出了 Acko。

Big Tech 进入保险领域意味着什么？

我们相信，进入保险领域的大型科技公司有可能颠覆我们所知的保险业。

为什么?传统上，该行业依靠精算师分析金融风险和确定保费区间的技能。如果保费过低，保险赔付可能会使公司破产。如果价格太高，客户就会选择竞争对手更便宜的选择。

显然，更好的数据可以确保更好地了解潜在风险，并帮助精算师准确地为保险产品定价。然而，相互竞争的精算师总是可以访问相同的数据。

而且，在这样一个杂乱无章的市场中，大型科技公司有可能引入个性化的风险定价。这些公司可以彻底改变汽车保费的计算方式，因为其中一些公司了解该领域前所未有的实时数据，并且有望开始记录这些信息，除非受到监管限制。

个性化风险定价如何运作？

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由于可以访问精确、实时和高度个性化的数据，Big Tech 潜在的个性化定价将是一项难以遵循甚至模仿的行为。我们正在谈论的那种数据，可以帮助从被广泛定义和均匀的超风险状况当权派的转型个性化的一个。

个性化定价的客户利益包括从更广泛的覆盖范围到更好的保费，尤其是那些被确定为“良好”风险的风险。这种个性化可以激励个人采取更健康的生活方式或成为更好的司机。

建立个性化定价能力

大型科技公司的这种破坏使保险公司迫切需要提升他们的数据游戏。而且，我们预计，不利用强大的数据策略来承担再中介风险的保险公司，除了将风险记入自己的账簿之外，还会成为纯粹的保单发行人。

我们为希望建立个性化定价能力的保险公司推荐的策略包括：

成为数字优先的组织

——作为主要关注点，保险公司必须摆脱“锚定”或“选择性”数字计划，并让自己走上完全数字化转型的道路。需要注意的是，虽然实施可以基于 MVP 或薄片，但愿景应该体现整个价值链的完整数字化转型，以产生重大影响。数字计划应该重新设计客户旅程以适应个性化定价，而不是跨现有渠道、系统和产品遗产构建的快速解决方案。

重新定义数据策略

——数据是个性化定价的核心。从高层次上讲，该策略应在整个组织中统一，并解决数据收集、传输、使用、安全性和可访问性。数据不应仅限于精算师，而应提供给营销人员以修改活动、承销商做出比通常风险更大的决策，以及提供给索赔功能以准确评估风险和防止欺诈等。

战略合作

——为了更好地访问数据，保险公司需要与社交媒体巨头、科技公司、健身设备供应商、远程信息处理制造商和数字原生保险科技公司等公司合作。这些伙伴关系应包括数据和技术专长的交流。

创建客户激励

——保险公司需要让客户对共享更多数据的想法感到满意。他们必须创造激励措施来鼓励这种分享行为。这可能是财务方面的，例如低保费，也可能是非财务方面的，例如定制的保单条款。他们还必须始终与监管机构合作，以确定数据收集的界限及其必要性。

总之，大型科技公司造成的破坏可能不会立即引起关注，但将成为未来十年的差异化因素。以比尔·盖茨的名言结尾：“我们总是高估未来两年将发生的变化，而低估未来十年将发生的变化。不要让自己被无所作为所迷惑。”