美国三大银行占2020年113.9亿美元罚款总额的一半

美国迄今为止最大的三家银行在今年迄今支付的全球主要银行罚款113.9亿美元中占一半以上。

Finbold的“ 2020年银行罚款”报告显示，高盛，富国银行和摩根大通共支付了78.5亿美元。

Finbold将“重大罚款”定为592,000美元以上的任何罚款，并强调“实际的违规数量可能会大大增加”。

报告中，全球银行中最常见的违规行为是反洗钱（AML）违规行为。其他罚款涉及违反了解您的客户（KYC）和操作准则以及个人数据泄漏的行为。

截止2020年

年初至今监管机构罚款最高的十大银行：

资源：Finbold

排在首位的是高盛（Goldman Sachs）在7月份的39.7亿美元罚款。

高盛帮助主权财富基金1MDB筹集了数十亿美元，后者后来被暴露为马来西亚官员的个人储钱罐。这一消息导致马来西亚总理纳吉·拉扎克（Najib Razak）退出。它还导致了美国检察官针对高盛进行的外国贿赂和腐败调查。

根据美国检察官的说法，这一里程碑式的数字至少还不到十亿美元。他们指控官员从主权财富基金中拿走了多达45亿美元的个人支出。

富国银行（Wells Fargo）今年2月份因在数百万年前的丑闻中创建数百万个虚假账户而被罚款近30亿美元。

今年第二高的罚款代表了将近15年的2002-2016年期间，该银行伪造了记录，恶化了客户的客户信用评级，滥用了个人信息，并获得了数百万美元的非法费用和利息。

按资产计算，美国最大的银行摩根大通（JP Morgan）9月份被罚款9.029亿美元。当局声称，其雇员在2008年至2016年之间“数以千计”欺诈地操纵了市场。

今年，美国银行的罚款总额达85.3亿美元，比前三名还高。占全球113.9亿美元总额的74.89％。

换句话说，2020年，只有八家美国银行约占全部罚款总额的四分之三。

罚款有效吗？

Finbold的报告显示，今年全球有30多家银行的罚款总额超过592,000美元。

在美国境外其他高调犯罪分子包括澳大利亚的西太平洋银行（Westpac），以色列的Hapoalim银行，瑞典银行（Swedbank）和德意志银行（Deutsche Bank）。

由于对银行的罚款记录达到创纪录的一年，因此业内许多人都在争论这么大的罚款是否真的有所作为。

Enveil首席执行官兼创始人埃里森·安妮·威廉姆斯（Ellison Anne Williams）对金融科技期货公司说：“以前，他们（银行）接受了风险。”“但是，这些（更重的）监管罚款–它们是银行的巨大推动力。”

Fenergo全球金融犯罪总监Rachel Woolley上个月对FinTech Futures表示：“罚款可能会给声誉造成重大损失。在某些情况下，它可以抹杀股东价值。最近几年北欧银行业丑闻使我们看到了这一点。”

但是，尽管美国监管机构在今年以来罚款方面是最活跃的-比去年高居榜首，但威廉姆斯认为，在反洗钱技术创新方面，美国在很大程度上是“追随者”。

这意味着只有在银行的技术还不够完善的情况下，罚款才会走得那么远。在发生大规模AML失败后，一些银行将资金投入到更好的系统中，而更多的则没有。

尽管上个月表现良好，但摩根大通的股价却在稳步上升。与美国同行的收入下降了10％左右不同，其在9月季度的收入仅同比下降了2％。

Finbold表示，在过去六个月中，摩根大通的股价上涨了9.44％。