FinCEN文件泄漏显示银行允许2trn美元的可疑交易

一次重大泄密事件表明，许多大型银行允许寡头，黑帮和犯罪分子在价值超过2万亿美元的交易中洗钱。

FinCEN泄漏包含90家银行提交的SAR

Buzzfeed新闻获得了银行和金融机构提交的2,100多个可疑活动报告（SAR）。

这些报告最初提交给美国财政部的金融犯罪执行网络（FinCEN），然后传递给了国际调查记者协会（ICIJ）。

ICIJ的分析发现，在1999年至2017年之间，银行标记了提交给FinCEN的价值数万亿特别行政区的交易。

看到SAR

SAR是由银行针对可疑或潜在可疑活动制定的。SAR提交的原因有很多。

其中可能包括帐户持有人转移大量资金，客户将资金转移到国外或无意义的交易。

特区必须包括主题帐户信息，可疑活动信息，提交银行的详细信息以及说明文件的说明。

银行有义务在30天内提交报告。通常会错过这个时间表，尤其是当有关旧交易的新信息曝光时。不向监管机构提交报告可能会导致罚款。

银行每天都会向监管机构提交一系列特别提款权。FinCEN漏洞中列出的2100个文件占银行在2011年至2017年之间发送的1200万份报告的不到0.02％。

监管机构通常会严密保护SAR信息。如果SAR导致进行实地调查，则可能会冻结一个帐户，并将银行置于堵截令之下。

或者，可以不开设帐户，以免提示持有人有什么不妥当之处。

谁在泄漏？

FinCEN文件包含近90家银行和金融机构提交的报告。在这90家银行中，有7家银行报告的特别行政区总值超过10亿美元。漏洞中排名前十的银行是：

在大量泄漏的特区中，有银行工作人员举报的洗钱和可疑交易的个别报告。

德意志银行因反洗钱失败而遭到美国和欧盟机构的多次罚款，占此次泄漏中可疑付款的一半以上。

Buzzfeed News和ICIJ发现，这家德国银行通过属于罪犯，毒贩和恐怖分子的帐户向他们推钱。

汇丰（HSBC）报告称，即使在监管机构就庞氏骗局发出警告后，数百万美元的赃款仍在其帐户中转移。

巴克莱银行允许俄罗斯亿万富翁Arkady Rotenberg避免制裁，阻止他使用西方的金融服务。

渣打银行报道了用于资助国际恐怖主义的阿拉伯银行账户之间现金的流动情况。

摩根大通（JP Morgan）提交的特别行政区（SAR）显示，有超过10亿美元通过位于伦敦的账户进行过滤。根据ICIJ的报告，该银行不知道谁拥有该帐户。后来发现它可能属于FBI最高通缉名单上的某人。

美国有250多个SAR参考帐户，俄罗斯有200多个SAR参考帐户。45份报告关注英国账户。

据Buzzfeed新闻报道，在特区特别行政区命名的25人已出现在福布斯亿万富翁名单上。

FinCEN说，SAR的披露是一种犯罪，使美国安全处于危险之中

FinCEN将英国列为“高风险司法管辖区”。3,000多家英国公司出现在泄露的文件中，高于任何其他国家。

上周，英国政府宣布将对公司注册处进行改革，以试图打击洗钱和欺诈行为。

FinCEN呢？

FinCEN的SAR数据库可供美国450多个执法和管理机构使用。每年有超过13,000个用户使用该系统数百万次。

FinCEN拒绝对泄漏的内容发表评论。据ICIJ称，监管机构未能回答“一系列问题”。

该机构于9月初在其网站上发布了有关即将发布的报告的通知。

它写道：“ FinCEN意识到，几年前，各种媒体打算根据非法披露的SAR以及其他敏感的政府文件发布一系列文章。”

“未经授权披露SAR属于犯罪行为，可能会影响美国的国家安全，危及执法调查，并威胁提交此类报告的机构和个人的安全。”

上周末，监管机构宣布正在征求公众意见，以改善美国现有的反洗钱（AML）法规。

根据美国财政部的数据，自2010年以来，在FinCEN工作的人数减少了10％以上。

FinCEN的2017年代理总监Jamal Al-Hindi在当年的国会作证时表示，该部门面临招聘问题。

历史问题

FinCEN泄漏涉及1999年至2017年间标记的可疑交易。此后，欧盟的第四和第五反洗钱指令（4AMLD＆5AMLD）生效。

4AMLD要求成员国创建包含有关普遍受益所有权（UBO）信息的中央登记册。

UBO登记册要求提供有关大公司的所有权结构和信托结构的信息。

必须向主管当局，欧盟金融情报部门，银行和进行尽职调查的律师提供UBO注册。

5AMLD列举了金融交易透明度方面的差距，特别是在离岸中介实体方面。

它旨在通过授予公众获取在欧盟运营的公司的实益拥有人的信息的权利来提高透明度。

5AMLD还要求成员统计机构发布定期的风险评估报告，将尽职调查的重点从单个实体转移到国家主管部门。

“吹心”

“整个金融体系是建立在信任之上的，” Quant的创始人，美联储安全付款工作组的前成员吉尔伯特·维尔迪安说。

“令人震惊的是，这些文件显示我们一些领先的金融机构不仅了解而且积极地促进了犯罪活动。

“系统需要重启，这一次是为了在自动执行这些复杂决策的每个流程和事务中嵌入高级信任。

“该系统需要分散和自动化信任，消除人们规避法规的能力，并允许更大范围的各方直接面对和应对风险，而不是孤立地应对。”