LendIt Fintech Europe 2019：数字身份–一个仍有待解决的问题

Lendit Europe：数字身份–一个仍有待解决的问题

坏演员在大多数情况下都可以蓬勃发展，但在数字世界中却可以发挥作用。尽管在日益增长的数字世界中，进行老式的抢劫式物理抢劫的机会可能更少，但犯罪分子却随着时代的发展而迅速发展。我们大多数有价值的资产都在线生活，就像我们其他人一样，这正是许多犯罪分子投入时间和精力的地方。

实际上，在日益无国界的数字经济中，犯罪分子的适应速度比有效身份框架所需的基础设施更快。在LendIt Fintech Europe会议的许多会议上，如何创建一个能让个体和实体识别自己的身份并进行互动/交易的系统一直是一个问题。

在谈到破碎的身份空间时，ComplyAdvantage的创始人兼首席执行官Charles Delingpole和Onfido的首席执行官兼联合创始人Husayn Kassai指出，监管并没有取得预期的结果。以洗钱为例，并且仅识别出其中1％的交易（即失败率99％）这一事实，现状根本无法带来结果。

当前的反洗钱和了解您的客户（AML / KYC）规则既没有有效地预防也没有捕获犯罪。取而代之的是，它们使金融机构过于谨慎，以至于它们只会加剧银行资金不足或不足的问题，并为诚实的客户创造障碍。从本质上讲，整个狡猾的交易继续迅速进行，所有县都无法获得有效的金融服务。

鉴于现代金融服务的现实与有效的身份基础结构之间的不匹配，谁最有能力提供解决方案？它是否属于拥有创新技术但可能缺乏消费者广泛信任和足够扩展能力的创新金融科技公司？是否应该留给那些在世界许多地方备受怀疑并常常缺乏创造有效的商业案例以导致广泛采用的政府呢？

以银行为基础的北欧身份系统的案例对于拥有完善银行系统和消费者信任（如果不爱的话）的国家来说是很好的例证。这是银行拥有监管框架和能力的领域，可以利用其对客户的了解和信任。但是，在北欧国家/地区，基于银行的ID系统非常有效，并且随着时间的推移而扩大了覆盖范围-每周平均四次进行广泛的活动，包括纳税，获得医疗保健，零售交易，甚至晒黑挪威的沙龙-其他地方的结果充其量是零散的。

Signicat身份和创新副总裁John Erik Setsaas认为，这对于银行来说确实是一个错失的机会。他们了解个人和实体，并从与客户的高度互动中受益。考虑到失败率，他们显然没有在许多县建立有效的基础架构，但是显然可以很好地领导这一发展。这似乎是银行/金融技术合作的另一个明确案例。

由于担心隐私和个人数据的使用，身份空间随着时间的流逝变得越来越复杂。而且，正如Setsass所指出的那样，人们是真的要对自己的身份和对个人数据的控制负责吗？还是他们希望能够提供管理权，并在需要时通过另一个实体寻求追索权。

身份空间的进展是可变的，当然，这取决于特定国家的制度安排和背景。可能是其他机构（而不是银行）更好地提供了有效的身份基础结构。Setsaas相信，随着时间的流逝，解决方案可能会像孤岛一样发展，就像它们之前的隔离电子邮件系统一样，它们将可以互操作。犯罪的代价和数字世界的需求将使我们朝着一系列解决方案迈进，这些解决方案至少有一天适合数字世界的目的。

金融科技期货的编辑撰稿人，VC Innovations创新与合作伙伴总监Lisa Moyle撰文