MoneyConf 2018：聚焦爱尔兰的金融科技工厂

MoneyConf 2018，都柏林

最近为期三天的MoneyConf会议在都柏林历史悠久的RDS竞技场在Ballsbridge举行，这反映了都柏林作为全球领先的金融服务和金融技术（fintech）中心的资格。

该活动继之前在马德里举行之后于今年回到都柏林，吸引了来自世界各地的5,000名代表参加密集的演讲和展览，这些演讲和展览来自诸如加密货币，区块链，深度技术，regtech和虚拟现实等快速增长的领域（ VR）创新。

MoneyConf的主要赞助商爱尔兰企业局（Enterprise Ireland）是一家半州机构，可以帮助这个相对较小的国家在经济上发挥更大的作用。它的职责是与该国的出口商合作，并为IT，食品和工业/消费产品领域的大约4,000家公司提供支持。

爱尔兰企业集团（Enterprise Ireland）也是金融科技的主要投资者，以旨在刺激就业和研究与发展的赠款支持初创企业。随着他们的发展，它支持了他们的营销和管理优势。

企业爱尔兰高潜力初创企业负责人乔·希利（Joe Healy）表示，该机构对高潜力企业有着敏锐的眼光。这些企业具有在相对较短的时间内开始产生超过100万欧元年收入的能力，并且有雄心壮志超越其国内市场并进行国际竞争的雄心。

同事迈克·布伦南（Mike Brennan）补充说，爱尔兰拥有面向金融科技初创企业的世界级生态系统，新公司与谷歌和英特尔等知名巨头合作。除了融资（本周宣布了750,000欧元的启动资金）之外，该机构还吸引了企业合作伙伴与初创公司合作，并帮助他们克服了可能扼杀新兴企业的挑战。他补充说：“爱尔兰纳税人向我们施加了很大压力，要求我们证明自己的表现合理。”

人工智能，区块链和深度学习等领域的新公司正在增加对有才华的个体的需求。幸运的是，爱尔兰有源源不断的合格毕业生和国际知名的研究中心。许多新入职者倾向于为初创公司工作，而不是为既定名称工作。此外，准备提供资本的海外基金，例如针对AI创新基金的Amadeus Capital Partners。

第一位区块链宝贝

MoneyConf为由爱尔兰企业支持的金融科技提供了一个平台，以展示其在各个领域的工作。用首席数字官尼尔·丹尼希（Niall Dennehy）的话说，“使用科技与腐败作斗争”的公司Aid：Tech已经在利用区块链安全地在难民营中分发国际援助。

他解释说：“我们希望创建一个全新的基于区块链的数字身份，该身份可用于福利，汇款，援助，捐赠和医疗保健。”“数字ID的发布和验证可以确保信息始终能送达合适的人，并使最终用户能够完全控制和控制其数据。”

该技术在2015年的一个项目中得到了证明，该项目通过使慈善机构和其他非政府组织（NGO）跟踪国际救济资金的流动，向约旦和叙利亚的难民发布数字身份。本月，Aid：Tech推出了TraceDonate，这是一个应用程序，可通过区块链数字资产跟踪捐款，从而为每笔资金流从何处开始以及资金的确切用途提供完全的透明度。

该公司还与PharmAcess合作，该组织旨在改善整个非洲的医疗保健服务，旨在改善坦桑尼亚婴儿的产前护理。本月早些时候，名为“信任链（CoT）”的计划见证了第一个“区块链婴儿”的交付，CoT将努力确保可以将钱安全地捐赠给母亲。

在MoneyConf上展出的其他公司包括Governor Software，这是一家专注于治理和监管的正规技术公司。首席执行官理查德·派克（Richard Pike）说：“合规既复杂又昂贵，而违规行为每天都在增加。”“然而，大多数公司仍在使用的工具昂贵，结构化且耗时，并且继续严重依赖Excel电子表格。

总督的软件已经开发了三年，它是高级风险和合规管理人员在沟通公司的监管义务，了解其状态并证明其合规性时所使用的“工具”。该公司于今年早些时候开始其销售和营销工作，目前已经筹集了超过100万欧元的资金。

正如“了解您的客户”的销售总监Kieron O’Brien所说，他的公司名称不言而喻。该公司成立于两年前，当时一家爱尔兰公司希望在中国注册客户，并寻求有关KYC流程的帮助。

“公司KYC充满挑战，”奥布莱恩说。“入职流程涉及组织内的多个部门。今天的客户要求更高，监管机构要求也更高，因此需要更快地解决问题。”

“了解您的客户”可协助需要高效客户ID验证的整个金融服务行业公司的合规官。它提供了一种有效的身份验证解决方案，该解决方案使客户生命周期管理流程标准化，使用机器学习来查看有关公司的信息并确定需要调查的任何问题，从而将行业客户的平均上岗时间从26天缩短为一天。

为爱尔兰金融科技工厂提供动力的公司

皮质类药物

Corlytics成立于2013年，其重点是监管风险情报领域，其客户包括银行，保险公司和资产经理。该公司还与包括英国金融行为监管局（FCA）在内的监管机构合作。

它的法律专业知识来自人工智能和机器智能与人类专业知识的融合。

“我们在全球范围内获取和分析法规通告，获取信息并进行分析，以建立法规意图和影响的库，”首席执行官约翰·伯恩说。“由此，我们决定重点关注的领域是什么，如果出现任何问题会产生什么影响？

“我们可以就构成市场滥用和其他不当行为的行动类型以及不合规可能造成的经济处罚向客户提供建议。

在2008年后时代，银行在识别出哪里出了问题方面已经变得更好，但并非总是从过去的错误中学到东西。

除都柏林总部外，Corlytics在纽约和伦敦均设有办事处，以协助其与FCA的合作。产品管理副总裁Kevin O’Leary表示：“在计算新措施可能产生的影响时，英国监管机构被视为领先机构-并非所有监管机构都具有同等水平。”

“但是，更具前瞻性的银行开创了创新中心和监管沙箱，以协助创新，而银行通过建立创新中心做出了回应。我们正在与FCA和几个主要的金融机构合作，以扩大创新的范围。”

Byrne补充说：“国际监管格局意味着从第一天开始我们就一直使用多种语言和多种文化。”“因此，例如，我们的团队包括精通普通话的个人。

“吸引和留住合适的人才是一项挑战，因为我们都在同一地点钓鱼，但我们的团队成员是我们最好的招聘人员，并使用社交媒体来宣传公司的利益。最近有针对性的竞选活动广告了五个职位空缺，得到了来自高素质个人的85个回应。”

道恩

Daon的名字来自duuan daonna（凯尔特人文），是一家国际生物识别和身份保证软件公司，成立于1990年代后期的技术繁荣时期。

万事达卡（Mastercard）和花旗银行（Citibank）等公司都使用其包括指纹，语音和虹膜验证在内的生物识别平台，但其欧洲，中东和非洲和亚太地区总裁Clive Bourke也特别提到了印度。印度政府于2010年启动了Aadhaar生物识别系统，并在短短几个月内为2.4亿印度人开设了银行帐户，该政府已经开发了世界上最雄心勃勃的国家识别系统。

布尔克说：“开发平台时，我们的出发点是确定最重要的生物特征类型。”“我们得出的结论是，这取决于特定的用途，这意味着开发不可知的平台。

“您可以为用户提供选择；他/她可以决定自己最喜欢哪种身份证明。指纹通常是最喜欢的方法，其次是面部，PIN和最后的语音-尽管语音会在呼叫中心胜出。

“加密货币的普及现在正推动着更多的人上网，因此人们越来越要求加强在线身份识别。个人可以扫描文档并进行自拍照。

伯克报道说，在Daon成立的头十年中，公共部门的客户增长最快。但在过去十年中，它在金融领域一直是最快的。“科威特银行和尼日利亚的GTBank都希望率先采用生物识别技术。”

Daon从全球IT安全增长中受益。布尔克说：“我们最近与法国巴黎银行为其财富管理客户签订了一份合同，他们以前需要硬通证来访问其投资组合，但现在可以通过他们的电话来这样做。”

未来五年，将引入多步身份验证，旨在为客户提供所需的便利性和安全性之间的平衡。一切都是非接触式的，因此用户甚至不需要触摸他们的设备，家用设备将具有语音响应能力。

TransferMate

TransferMate的口号是“更智能的发送和接收业务付款方式”，它诞生于Taxback Group（TBG），后者成立于1996年，如今已在全球30家公司合并了9家业务。

该公司首席商务官加里·康罗伊（Gary Conroy）解释说：“我们的职权是通过减轻后勤负担来帮助那些试图在国际上发展的公司。”“随着集团在全球范围内的扩张，很明显，通过传统的银行渠道转移资金是行不通的。

TransferMate于2010年推出。“我们建立了一个由200个银行帐户组成的全球网络，在世界不同地区（包括美国每个州）进行监管，这需要四年多的时间来完成，” Conroy说。“这使我们能够比Swift更快地跨境转移资金。

“因此，例如，一家向英国汇款的美国企业同意我们收取的费用，该费用大大低于银行收取的费用。商定的金额已转移，我们会立即将资金释放给受益人。这样就可以完成当天的转帐，而银行通常需要几天的时间，并且发件人和受益人都具有完全的可见性。”

Conroy称赞SEPA Inst是一项伟大的发展，它为欧洲以外以及该地区的银行提供了帮助。

他预测：“一旦在美国建立了更快的付款方式，每个人都会从中受益。”“电子支付不可避免地会转移到电子支付，前提是它们可以证明其卓越的服务。

“解决方案的全部内容–如果要说服人们放弃现有流程，那么变革必须带来重大利益。”

为了满足未来的增长，TransferMate已在悉尼和旧金山开设了办事处，并扩大了其纽约办事处。康罗伊总结说：“有很多新的令人兴奋的金融科技，包括Stripe和Square，但B2B跨境支付仍然有很多障碍。”

费内戈

Fenergo的使命宣言是“汇集银行以解决全球监管问题”，该公司自2008年全球金融危机以来一直为资本市场提供软件。在过去的十年中，这家位于都柏林的公司发展了一支由600名AML，KYC，税务和监管技术与自动化专家组成的团队，并在伦敦，纽约，波士顿，悉尼，新加坡，东京和阿布扎比设有办事处。

欧洲销售副总裁Greg Casey说：“我们与银行讨论客户的生命周期管理，而不仅是入职方面。”“银行在其全球转型项目中，或将其作为特定问题的痛苦管理的一部分，最常将我们的服务用于高价值的入职培训。我们根据特定法规开发解决方案，同时处理辛苦工作和繁重工作。

“我们一直强调，我们是一家科技公司，而不是一家银行。与我们的客户咨询委员会（CAB）一起，Fenergo定期举办监管论坛，该论坛针对多个辖区的多个监管机构。我们还发布了简报，并审查了法规流程中的内容。

“定期检查新闻报道，您会发现违反法规的罚款正在稳步增长。不同的监管机构也往往对同一问题持不同的看法-美国监管机构被证明特别具有侵略性。现在，个人有可能因不遵守规定而不仅在美国被判入狱。在新法规出台之前，您的公司在截止日期之前还没有做好准备，这不再是借口。

凯西说，监管将继续发展并变得更加集中。“银行为减轻影响所做的一切都是令人感兴趣的，因为大部分利润都用于遵守法规。

“对于银行来说，对其所有业务进行全面监督仍然很困难，如果要将加密货币纳入主流，则需要对其进行监管。”

Fenergo打算随时应对挑战。三年前，该公司首席执行官马克·墨菲（Marc Murphy）获得了美国私募股权公司Insight Venture Partners的7500万美元投资，该公司的下一个目标是到2020年进行首次公开​​募股（IPO）。

自由撰稿人兼金融科技期货在MoneyConf 2018上的特约记者Graham Buck