肯尼亚在金融包容性创新方面领先非洲

援助贫困者咨询小组（CGAP）的研究表明，肯尼亚在非洲金融普惠性数字创新方面处于领先地位。

CGAP在今年早些时候表示，它邀请公司和组织就他们认为最有可能促进非洲金融包容性的数字创新提出建议。

结果现已发布，已收到近200份提案，涉及的想法从区块链生态系统到卫星图像和GPS功能的新用途。CGAP承认它并不能描绘出完整的图像，但是认为这是一个值得分享的有趣样本。我们会同意的。

驾驶

包括许多初创企业在内的金融科技公司“似乎正在推动撒哈拉以南非洲的创新”，因为他们提交了大多数提案（56％），其次是金融服务提供商（18％），非政府组织（13％）和技术服务提供商（9％）。

CGAP表示，虽然大多数人都由传统金融服务提供商提供服务，但金融科技公司正在大力推动创新。但是，“这并不是说不涉及银行和小额信贷机构”。很大一部分金融科技公司具有企业对企业的模型，并且正在与银行和小额信贷机构合作，将新服务推向市场。

提案数量最多的是肯尼亚。CGAP说，这并不奇怪，因为肯尼亚成熟的移动货币生态系统是使用数字支付平台进行创新的重要推动力。

其他移动货币市场发达的国家，包括乌干达，尼日利亚，加纳和坦桑尼亚，紧随其后的是肯尼亚。除此之外，还有25个其他国家的代表，这表明创新正在扩展到最活跃的初创中心之外。

图片来源：CGAP

有哪些创新？

大约一半的申请人希望在没有更具体的目标用户的情况下增强或开发面向低收入人群的一般零售金融产品。

另一半专注于为特定行业量身定制产品-最受欢迎的是小型，中型企业（19％）和农民（18％）。较少的提案将金融产品与健康，能源，教育和住房联系在一起（总计占12％）。

至于产品类型，信用是最受欢迎的。据CGAP称，获得信贷以弥补非正规收入者的流动性缺口，解决家庭死亡之类的财务冲击，或通过投资增加未来收入是穷人面临的主要财务挑战。

支付解决方案也很受欢迎，因为它是储蓄，信贷和保险等其他数字金融服务的必要组成部分。

图片来源：CGAP

由于所有创新都使用数字技术，因此CGAP还研究了他们计划纳入的主要数字属性。大多数（115）使用了以下七个属性中的至少一个。

组织显示出“对利用社交关系和人对人支付平台作为其产品的关键组成部分（例如数字化团体储蓄）的强烈兴趣”。许多建议还集中于使用替代数据线索进行评分。这与CGAP寻求提供者更有效地利用数据的趋势不断增长是一致的。

图片来源：CGAP

新的CGAP合作伙伴关系

CGAP是30多个组织的合作伙伴关系，位于世界银行。CGAP还宣布了该地区的一些合作伙伴关系，从而结束了研究：

通过为微型企业家提供教育视频和测验，将加纳的edtech和fintech联系起来的初创企业InvestED。

总部位于肯尼亚的阿波罗（Apollo）将测试卫星图像与陆地GPS定位相结合的能力，以评估农民的贷款偿还能力和现金流时机，以提高向小农户贷款的成本效益。

Hover将推出一款移动钱包应用程序，该应用程序与坦桑尼亚现有的移动货币产品兼容，并且能够在无数据连接的非结构化补充服务数据（USSD）上运行。

一家社会企业BioLite与MFI Juhudi Kilimo合作，将仅基于使用创业金融实验室（EFL）的心理计量评分工具来测试信贷承销的有效性。它将帮助肯尼亚缺乏借贷历史或正规收入来源来为生物质灶具和电源筹集资金的农村人口。

社交贷款人将与斯特林银行（Sterling Bank）合作，测试社交信誉和社交网络担保人如何为尼日利亚的低收入客户提供贷款决策信息。

总部位于肯尼亚的图拉（Tulaa）将测试一个移动钱包，小农可通过该钱包进行储蓄和借贷，用于购买打折的农业投入物，例如化肥和种子。

总部设在塞内加尔的MaTontine将测试数字tontine（由贷款或普通基金的订户共享的年金），该数字年金与信用评分系统结合在一起，可提供小额贷款和其他金融服务。

乌干达的Patasente将测试在线供应链融资平台。通过该平台，小型企业将能够通过批准的采购订单或发票获得融资，而投资者则通过​​向成长中的小型企业提供担保或贷款来获得回报。

加纳新获得牌照的退休金提供商Peoples Pension Trust（PPT）将测试和开发针对非正规经济的量身定制的退休金产品。