基于应用程序的挑战银行椋鸟在其旅程的下一阶段进入

每周有数千人正在智能手机上下载新的银行应用程序，以报名参加基于应用的挑战者椋鸟银行的服务。

Starling由银行家拥有IT背景，旨在使用现代技术尽可能方便地制造银行业务，同时使客户能够从他们日常生活中产生的数据受益。

在一年多的英国银行业务许可证的限制之后，在2017年4月的牌照限制后不久，Starling Bank通过其应用程序提供了服务。

注册很简单，可以从手机完成。下载应用程序后，将客户询问视频本身讲话，然后发送包含图片的照片或文件，例如护照或驾驶执照。然后，他们可以获得一个分类代码和帐号，并发送卡。“我们现在每周签名数千人，”史丽莎首席执行官安妮·博登说。

银行提供的简单性对生活在手机上的人们的人们是有吸引力的。它是由现代移动，数据和安全技术实现的，通常由现在被称为Fintech的型号开发的初创公司开发。

Starling的应用程序旨在使人们的生活更容易，例如，映射技术和数据分析提供信息，以及功能，例如，如果需要，可以轻松地暂时禁用卡，而不是联系银行取消它以取消它。

Starling Bank于2014年开始生命，作为Boden的一个想法，完全基于智能手机提供了经常账户，使客户能够轻松管理他们的交易，并提供数据分析服务，使人们更好地了解他们的支出模式。

已经看过人们越来越多地生活他们的手机生活的文化变化为银行的潜在客户群提供了潜在的客户群，所以FINTECH行业的到来提供了这种技术，使概念成为可能，而监管变更旨在刺激更多新银行开始向上为企业家提供了机会。

对基于应用的银行的普及的预测似乎是正确的。英国银行协会（BBA）的研究表明，英国的1900多人经常登录到2016年的移动银行业务。它还发现，去年，86％的人更多的人使用应用程序来管理他们的抵押和投资，而不是2015年的投资。在同一时期，使用基于应用的储蓄功能的使用增加了30％，并且通过应用程序的信用卡服务更频繁地访问了46％。

Boden表示，椋鸟已经对加入银行的客户的资料感到惊讶。“我们总是希望它成为二十几岁的数字娴熟的人，虽然我们让人居住在手机上，年龄范围为18到80。”

除了自己的应用程序之外，Starling通过今年夏天推出的App Marketplation，为客户提供互补数码服务，由Boden描述为“银行亚马逊”。

“我们的目的是提供当前账户，然后使用Starling API [应用程序编程界面]的其他提供商拥有其他产品的市场，”她说。“我们有开放的API，可以通过市场连接到其他应用程序和服务。”

到目前为止，这些都包括储蓄产品货币箱和支付系统转移，但管道上有更多更多，博登表示。

使用EU的最新付款服务指令（PSD2）现行生效，银行客户数据可以在许可权许可时与其他软件开发人员共享。“来自各种各样的企业的人们聚集在一起，看看他们如何以新的方式使用数据来给予人们更多价值，”Boden说。

“银行账户是丰富的数据来源，因为每次付款时，您都会创建数据。我们认为，此数据由消费者而非银行所拥有，而PSD2允许消费者如果他们想要释放数据。“

Benden表示，Starling的未来可能会看到国际扩张。“我们在这里所做的事情可以在多个国家复制。”该银行已在爱尔兰牌照，将允许其扩张欧盟。“我们将使用爱尔兰推出我们的欧洲主张，”她补充道。

Starling的国际净计划是挑战银行之间信心的证据，Boden表示比人们想象的更快地增长。“对不同和引人势不同的东西有一个巨大的胃口，”她说。“我认为传统的银行将复制所有新产品出来，但他们不能缩短足够快，以继续为客户提供利润。”

Boden在计算机科学和化学中拥有BSC，以及MBA。她说，她在20世纪80年代初加入了劳埃德银行的一名成员，她说，她说，她是“在金融车时尚时的融资”。

在劳埃德之后，她的职业生涯包括一段时间在标准包装中向英国驶向;作为清算房屋自动支付系统的原始设计师之一（CHAPS）;作为普华永道的战略和技术顾问的作用;在瑞银的欧洲行动重组;作为全球CIO的一段时间，用于在AON中再保险;在34个国家为ABN AMRO和随后的RBS运行业务，接管了荷兰银行。

但它在2011年离开RBS后 - 花时间与初创公司合作，了解大型组织以外的金融服务发生了什么 - 博登实现了银行所需的改变方式。她加入了盟友爱尔兰银行作为COO，并开始实施她在与小型金融集团合作的同时拥有的一些想法。

这是成功的盟友爱尔兰人，但博登想要更多 - 并且意识到唯一的方法是通过与新银行的划痕开始。椋鸟的时间是正确的。