以下是一些常见的退休误解的解决方法 充分享受高年级的生活

退休是一个激动人心的里程碑，但是，如果您没有适当地计划，您可能会陷入资金短缺和压力重重的困境。但是，明智地进行计划的很大一部分是避免可能导致您误入歧途的危险神话。这里是三个常见的问题-以及如何避免成为它们的受害者。

1.您可以独自生活在社会保障中

许多人认为，社会保障将向他们支付足够的钱来支付他们所有的退休费用。但是，这种态度可能会给您作为高年级学生带来很多财务问题。现实情况是，如今，社会保障仅向普通接受者支付每月1,543美元。如果听起来这笔钱太少了，那您就相伴了。

好消息是，您可以采取一些步骤来增加社会保障福利。一方面，促使自己工作更长的时间，并尽可能长时间地延迟归档。

达到完全退休年龄后，您每年等待签约的年限，您的福利将增加8%，并且这种提高将终身有效。而且，通过从事副业来增加职业生涯的收入可能会使您在退休期间获得更高的社会保障福利，因为福利是根据您的特定工资历史记录计算的。

当然，即使您设法增加福利，您仍然不应该仅靠社会保障生活。但是您可以尽自己的一份力量从程序中获得更多收益。

2. 100万美元绰绰有余，让人们过上舒适的生活方式

很容易假设，如果您设法以一百万美元退休，那么作为高级人士，您的财务忧虑将为零。但实际上，100万美元的储备金可能无法转化为您期望的月收入。如果您对这笔款项应用4%的年提取率，这长期以来一直是标准，那么您每月可获得3,333美元。这似乎是一笔不错的现金，但是请稍等-如果您没有罗斯退休计划，则您需要为自己的提款缴税，每月剩下的税款少于$ 3,333。

解决方案?首先，不要考虑像100万美元这样的随机储蓄目标，而要考虑您的个人退休目标以及实现这些目标所需的资金。如果您想经常出差并住在一个漂亮的房子里，您可能会发现需要150万美元或200万美元才能实现这一目标。

接下来，考虑将您的积蓄存放在Roth IRA或Roth 401(k)中。这样一来，您退休时的提款将全额存入您，而您不必担心会损失一部分收入以缴纳税款。

3.一旦您加入Medicare，您的医疗保健费用将远远超过可管理的费用

医疗保险为老年人支付了很多医疗费用-但它不能涵盖所有内容，而且肯定不是免费的，甚至是便宜的。在保费，免赔额和共付额之间，您甚至可以花掉很多钱，即使是对于Medicare确实要支付的服务也是如此。

为了避免让医疗保健吃掉您大部分的高收入，如果您有资格，可以将钱存入健康储蓄帐户(HSA)。要有资格为HSA缴费，您必须加入高扣除额保险计划，但是如果您是这样，则可以将您缴纳的资金用于增加增长并无限期结转。这样，一旦您不再赚取薪水，您将拥有专用的资金来支付医疗费用。

当然，除了节省HSA之外，还需要仔细选择您的Medicare保险。研究方案选择花费的时间越多，保持成本合理的可能性就越大。

在为高年级做准备的过程中，很容易发现错误的信息。现在，这些神话已在您的脑海中，您可以采取措施避免让它们破坏您辛苦工作的退休时间。