FinovateEurope：重要要点

随着另一场成功的FinovateEurope闭幕，FinTech Futures的Sharon Kimathi和Ruby Hinchliffe探索了参加柏林洲际酒店会议的行业专家和高级管理人员的盛会主题。

尽管在“一对一”的访谈和小组讨论中，有一些有趣的讨论强调了“最热门主题”的各种竞争者，包括冠状病毒，英国脱欧，支付等等，但我们将其归结为五个要点。

1.公开银行实施

硅谷银行（SVB）全球金库和支付顾问英国负责人David McHenry认为，公开银行业务的实施是今年的主要亮点。McHenry很高兴看到Revolut的开放银行计划，并告诉FinTech Futures，Visa收购Plaid是一个肯定的信号，因为金融服务行业的大公司转向金融科技公司寻求其应用程序编程接口（API）和开放银行解决方案。

McHenry说：“我见过一些银行以快速而肮脏的方式应用开放式银行，这不一定是坏事，但这只是将其用作帐户聚合的基本用例。”“实际上，关于开放式银行的功能以及潜在的新解决方案可以发展的才刚刚开始。”

他与巴塞尔银行监管委员会（BCBS）的观点相似，该委员会于2019年12月发布了有关开放银行和API的报告。它指出，开放银行业务面临的挑战之一是，框架在发展阶段，方法和范围方面在不同司法管辖区之间有所不同。阻碍API开发的其他挑战（例如缺乏公认的API标准以及构建和维护API的时间和成本）也使“快速而肮脏”的方法成为可能。

尽管McHenry确实相信，像Yolt这样的公司可以帮助传统银行和金融机构整合开放式银行业务，因为自2018年以来，它一直与CMA9银行紧密合作以建立完全的开放式银行API连接。

Yolt Technology Services的首席业务官Leon Muis

2.创新实验室：构想正确的公式

与往常一样，Finovate会议吸引了许多新兴企业，他们正在寻求新的投资，品牌知名度和潜在的合作伙伴关系。所有有希望的科技公司都希望吸引能够将他们带入新境界的投资者，一些与会的代表恰巧是银行的首席创新官（CIO），他们正在寻找合适的金融科技加入其创新中心。ING的CIO Benoit Legrand就是其中一位代表。

ING在培育金融科技方面发挥了积极作用，Yolt是其最著名的企业之一。约尔特（Yolt）现在是该行业的老牌公司，加入其中的一些新兴公司的荷兰银行可能会真正改变游戏规则。

该银行的创新渠道有两个支柱，从构想到有影响力的解决方案。一个是其位于伦敦，阿姆斯特丹和新加坡的实验室，另一个是ING Ventures，这是ING的3亿欧元风险投资子公司，对与ING具有战略意义的早期公司进行少数股权投资。

一旦一项创新计划被评估为2500万英镑年度创新基金的“范围”，它将通过一次推介会议。通常在开发的不同阶段持续30-45分钟。然后，通常需要六到八周的时间来与潜在客户进行测试，以了解它是否能够有效解决创新旨在为其提供解决方案的实质性问题。

金融科技公司加入后，或每年价值2500万英镑的创新基金内部项目获得绿色批准后，这家科技公司将举行一次会议。通常在开发的不同阶段持续30-45分钟。然后，需要六到八周的时间与潜在客户进行测试，以解决该工具旨在为其提供解决方案的问题。

一旦完成此阶段，他们将构建解决方案并再次对其进行测试，直到他们构建也经过测试的原型为止。根据创新的复杂程度，整个过程大约需要六个月到两年的时间。这样可以使主动权有足够的时间与实际用户合作，并可以自由地失败直到正确。

莱格朗说：“最短的时间花了30分钟，因为该倡议被停止了。”“但是最长的-我们仍在努力-花费了两年时间，因为它非常复杂。”

目前，它与金融科技公司建立了200多个积极的合作伙伴关系，并进行了约27项投资。“我们还停止了大约90个合作伙伴关系（失败很快）。”

ING的CIO Benoit Legrand

他指出，它们与其他创新实验室之间的主要区别在于，它在这个领域的参与时间更长，并且它具有内部连接的生态系统，并且处于测试的最前沿。

罗格朗认为，与金融科技公司的合作对于进一步实施该银行的战略并改善客户体验至关重要。“银行业肯定会看到来自技术参与者的破坏，但是我们也看到其中许多人重视与像我们这样的公司的合作，而伙伴关系是一个巨大的双赢机会。”

3.API方式还是高速公路

根据应用程序分析公司App Annie的预测，到2021年应用程序经济将达到6.3万亿美元，金融科技公司正竞相与银行或经常要反复使用的消费者和商业应用程序进行集成。Match-Maker Ventures的创始人兼首席执行官Nicolai Schattgen在主题演讲中指出了应用行业模型中嵌入的对立面：“使用平台意味着一个人决定，但是每个人都可以使用”。

夏特根提醒银行：“不要因为平台酷而使用平台，了解它的位置并坚定地使用它。”

Match-Maker Ventures的创始人兼首席执行官Nicolai Schattgen

Subaio在FinovateEurope上的一次金融技术演示中，Subaio（面向消费者的订阅管理解决方案）向FinTech Futures讲述了其向API业务模型的演进。

首席商务官（CCO）索伦·尼尔森（SørenNielsen）表示：“最初，我们在市场上只有一个单一的直接消费类应用程序，但是我们很早就意识到这是行不通的，我们需要将其集成到其他地方。” 。现在，Subaio将其解决方案出售给银行，并通过API连接到银行系统，就像那里的许多金融科技公司一样。

但是向银行出售并不容易。这很慢，在此之前，需要大量的耐心和资金，直到达成大笔交易。尼尔森指出，较长的销售周期会带来“摩擦”。“我们已经问过自己如何缩短流程了—我们可以用聚合器来缩短它吗？还是通过出售给金融科技公司？还是通过出售客户关系管理（CRM）业务？”

尽管采用这种模式的金融科技公司要走很长的路要走，但Subaio似乎现在已经可以确保更多的银行合作伙伴发挥其解决方案的作用。这家初创企业已经与四家银行建立了合作关系，并与今年上线的银行签署了另外四份合同-其中一项使金融科技公司在整个欧洲的北欧人之外立足。

4.围绕云的监管问题

多年来一直是一个问题，关注的严重程度因市场而异。云核心银行服务提供商Five Degrees专门研究贷款技术，与FinTech Futures讨论了云软件提供商在银行业仍面临的一些挑战。

五度欧洲金融科技专家托马斯·穆斯（Thomas Muth）说：“云本身最大的讨论是从监管角度出发。”“从国家的角度来看，云并不是建立银行业务的既定场所，并且没有很多参与者以完全成熟的方式迈出了第一步。从本质上讲，云并不是什么新鲜事物，但是还没有规模化。”

五度与荷兰银行（ABN Amro）和加勒比群岛上的阿鲁巴银行（Aruba bank）以及荷兰挑战者银行Knab合作。Muth预计，很快云将成为银行IT解决方案的自然之所。

五度BDM Ignat Groossens，金融科技专家Thomas Muth和营销主管Roel Jansen

穆斯指出，有些国家比其他国家先进。他说，在瑞士，瑞士银行业协会（SBA）已向其成员发布了一些将云计算外包的“复杂声明”，而在德国，联邦金融监管局（BaFin）并未明确禁止使用云计算。

尽管人们一直担心云存储数据在技术上已经存在了多年，但似乎第一个大动作已经开始出现-Muth相信，一旦再有几位大型，成熟的参与者完全致力于云计算，其他所有人都会效仿。

他们需要他的意见。Muth说，随着高盛之类的公司开始思考自己在云中进行创新的举措，整个银行的基础设施必须完全基于云，才能处理所有出站数据流。

5.未来技术的局限性

人工智能（AI）不一定对银行业来说是新事物，但它是一项不断发展和变化的技术，随着公司对它的进一步投资，它提供了越来越多的未来潜力。根据Business Insider Intelligence去年12月的一份报告，到2023年，银行可以通过使用AI应用程序节省约4,470亿美元。

但是，尽管有这种潜力，但业界不要期望这项技术能够解决它所遇到的所有问题，这一点很重要。纳斯达克市场技术风险与监视行为科学负责人温迪·杰夫森（Wendy Jephson）在关于金融犯罪的小组讨论中，讨论了仅使用一种技术（如AI）来解决诸如洗钱，内部交易和市场操纵等普遍问题的局限性。

杰夫森说：“人们谈论AI似乎可以解决任何问题，[...]但这不是唯一的答案。”“我们需要认真思考我们正在解决的问题以及答案是什么技术。为此，您需要一个完整的工具套件”。

纳斯达克的Wendy Jephson

尽管Jephson并没有反驳AI会非常有帮助-即在速度方面，她觉得这个行业最没什么意义-她还提醒Finovate的观众，不应将现在被视为传统方法的东西回避或遗忘。 。

在整个银河系中，我们所有人的大脑只有一个cubit厘米，与星星相比，它们拥有更多的连接，因此Jephson的教训是，不要低估新技术出现时大脑永恒的力量。

De Nederlandsche银行高级政策顾问，专家小组成员Joost van der Burgt补充说，“技术只是等式的一部分”，强调公司也需要数据。他还认为，关于生物识别技术（例如面部识别）的道德对话“并未得到应有的重视”。

有关FinovateEurope的更多深入内容，请参见以下文章：

FinovateEurope：Yolt首席执行长沉思API质量确定帐户切换

FinovateEurope：纳斯达克行为科学负责人表示，人工智能可能是“废话”

FinovateEurope：苏格兰皇家银行行长表示，银行的创新文化已“转过一个弯