OCC尚未为金融科技宪章申请做好准备

据新闻报道，代币代理审计长基思·诺雷卡（Keith Noreika）本周在纽约对FinovateFall与会者说，该机构仍处于其金融科技宪章的探索阶段。

有争议的金融科技宪章受到了业内一些人的欢迎，尽管对于除大型科技公司以外的所有公司而言，资本和其他要求是否仍然过高尚不确定。

不过，州监管机构对此表示热烈欢迎，称不需要联邦监管金融科技，此举也可能削弱对消费者的保护。纽约和州立银行监事会正通过诉讼对这一提议提出质疑。

OCC提出了驳回银行监理官诉讼的动议，因为它“几乎无法决定我们是否真的要使用”特别宪章。

Noreika在会议前告诉路透社：“我们尚未准备好接受申请，因为我们只想与这些公司交谈，以了解您的业务范围，然后再接受申请。”

根据公司法律顾问，OCC正在探索针对金融技术公司的试点计划。在其他国家/地区，该概念被称为监管沙箱，公司可以在其中测试新产品和商业模式而不必担心监管后果。

根据公司律师的报告，不管名字是什么，诺雷卡说：“随之而来的是很多法律风险”，可能来自“也许做得不好”。由于国会没有采取行动来改变围绕消费者保护的法律框架，“沙盒或试点计划只能为您提供这么多的安全港。”

金融科技监管挑战

只要对消费者的保护处于产品设计的最前沿，CFPB也一直欢迎金融科技。该局于2016年开始实行不采取行动的信函政策，公司可以向该局申请一封信函，其中规定员工“目前无意建议针对公司产品的特定方面采取执法或监督措施，”减少有关新产品或服务的监管不确定性。

由于不采取行动的信函可以随时撤消，并且不适用于产品或服务的发展，因此申请此类信函并非没有风险。

巧合的是，CFPB于9月14日宣布，它已向Upstart Network Inc.发出了第一封不采取行动的信，该信使用替代数据来做出信用决策。

CFSI的詹妮弗·特斯彻（Jennifer Tescher）在讨论Square最近申请工业贷款公司章程时指出的所有这些教训是：“我们目前的（监管）系统不足以适应21世纪技术驱动的市场。”