美国LendIt：灾难$ 400

美国LendIt：金融排斥日益成为中产阶级的问题

令人吃惊的46％的美国成年人如果不借钱或卖东西，就无法拿出400美元来支付意外开支。我们习惯于根据未得到服务或服务不足的情况来考虑财务排斥，以至于忽略了近一半美国成年人口的财务脆弱性。

在纽约的LendIt美国会议上，许多关于金融普惠性的会议上，许多演讲者谈到了越来越多的中产阶级问题。出现的一个关键主题是，金融服务不佳的问题不仅是低收入人群的问题，还在于各个收入群体的收入波动更大。

“ 1099经济体”，指的是美国公司每年支付的非雇员工资超过600英镑时必须完成的1099-MISC表格，无疑为许多个体提供了灵活性和独立性，但它也为许多人提供了灵活性和独立性。导致更大的不确定性和收入波动。

收入的波动与支出的波动增加相匹配；例如，医疗保健的自付费用中发生意料之外的变化，这会使财务规划更具挑战性，财务健康也变得更加脆弱。自1970年代以来，除了最高收入者外，波动性增加的关键因素是实际工资不断下降，并且通常从没有工资待遇的有薪工作转向小时工资。拥有住房的大学毕业生，一年可能赚取中产阶级的薪水，在经济上越来越脆弱。而不是我们在考虑财务上被排除在外时所考虑的配置文件。

需要的是可以帮助全年实现收入平滑的产品。它们的范围可能从非常简单的解决方案，例如选择何时付款到覆盖意外事件的创新保险单。在美国，工资单（也许每天向人们付款）和实时ACH支付方面的创新也将在某种程度上帮助适应更大的波动性。

信用联盟全国联合会金融集团的宗旨之一，SafetyNet主管Mark Greene概述了创建反映劳动人口不断变化的需求的金融产品的必要性。如宾夕法尼亚大学城市规划教授，《美国银行业：在缺乏有效的金融服务产品的情况下，“新中产阶级如何生存”，一次性事件（例如上班罚款或为期一周的休假）会滚雪球，造成严重的财务困境和脆弱性。

因此，虽然金融科技公司无法解决工资下降和收入不安全感的问题，但他们可以更轻松地创建满足那些不断发展的需求的产品和服务。

作者：金融科技期货系列（银行技术的姊妹公司）金融科技战略总监Lisa Moyle