金融科技将在美国获得银行宪章，但有一些警告

金融科技将在美国获得银行宪章

美国货币主计长办公室（OCC）打算将联邦银行宪章授予金融科技公司。

这些仅是有限/特殊目的，并且公司仍将遵守一系列其他法规，例如《银行保密法》，《社区再投资法》，《反洗钱（AML）和消费者保护法》，《反歧视，公平借贷和收债法等

货币审计员托马斯·库里在乔治城大学法律中心发表讲话：“ OCC将与提供银行产品和服务并符合我们的高标准和租赁要求的特许金融技术公司向前发展。”

要申请此宪章，公司必须从事信托活动，或者从事三项核心银行业务之一：放贷，支付支票或接收存款。

金融科技公司将能够向单一机构OCC申请支持国家标准的许可，而不必在美国每个州分别注册并遵守不同的州法律。

此举很可能会受到州监管机构的反对，该监管机构已经将联邦宪章称为金融科技的危险和不必要。

此外，在美国银行业内部，人们担心金融科技将具有银行的优势，但没有义务。

但是，Curry为OCC的决定辩护：“如果这些公司通过明确标记的前门进入系统，而不是在某些后门进行风险评估的某些后门，那么对于联邦银行系统以及依赖这些机构的每个人的健康都会好得多。和管理。”

他继续：“今天的现实是，那里有4000家金融科技公司已经在与国家和州的银行竞争，而没有考虑任何国家银行的责任，并且受到了一系列监督。”

由于金融科技公司可能会涉及“资产负债表外”的业务活动，因此将对金融科技公司实施更高的资本要求。

他们还将被要求制定一个失败的正式计划，并拥有一个动手的董事会。

库里还建议建立“正式的代理政策”，以确定OCC是否批准金融科技公司的章程申请。

OCC现在正在收集公众反馈，并将在2017年1月15日揭晓下一步。