瑞典消费者保护立法将击中金融气

瑞典政府提出的新电子商务立法保护消费者免受不必要的债务，已经讨论了该国领先的数字银行行动者的羽毛。

该立法将使消费者增加在购买商品支付的保护，已受到北欧数字银行业的批评，包括杰出的球员Klarna，作为政府在瑞典越来越多的个人债务，作为政府的“不必要的过度反应”。

北欧地区的数字银行业迅速扩大包括大约100家电子支付公司，目前的大部分作物都以投资者支持的金融技术初创公司（Fintechs）开始生活。除了Klarna，这家数字电子商务空间中的其他重要参与者包括许可的北欧利基银行Nordnet，Ikano，Wywallet，移动工资，闪水，Komplett，ICA和Avanza。

瑞典的金融市场部任务是介绍了立法。拟议的规定旨在加强该国的消费者保护法，为使用数字银行电子支付服务的人提供更大的保障措施。新法律将使数字银行更多地与管理传统高街银行的消费者信贷保护规则进行更多。

金融市场每个Bolund部长表示，需要使用在线购物网站为消费者提供更强的保护。

“真正需要更加密切地规范电子支付部门，”他说。“所谓的数字银行提供的付款方式通常以利息或迟到的形式带来隐藏的费用。尤其如此，“立即购买”案例，稍后支付'付款替代方案。大多数数字银行常规突出显示更昂贵的付款方式，而不是最便宜的。这是我们想要改变的东西。“

金融市场部于2月4日向瑞典国家议会瑞典国家议会提交了电子商务支付条例草案。该法案提出了新的法规，要求数字银行和电子支付行业为购买商品提供最低的成本直接付款方式，以及在与在线电子商务交易相关的更高成本的替代信用付款方案之前。

根据立法，数字银行和电子商务行业将被禁止向消费者提前向消费者提交直接付款方式。这些公司还将不允许在线销售在线延迟信用付款作为消费者最低价的直接付款方式的“首选”。

Boland表示，新法律将需要数字银行和电子支付领域的其他运营商在电子支付领域中强调直接支付作为其所有在线和一般营销材料中的最低价格购买融资选择。

该立法专门针对“立即购买”，稍后支付“融资选项，这些融资选项已经受到数字银行的欢迎。这些通常要求在30天内进行的货物付款，或者消费者可以在更长期间选择每月分期付款支付。

Bolund表示，这些基于延迟的基于信贷的付款方式可以促进消费者的额外行政费用和加入利息费。

“消费者并不总是意识到”立即购买，后来支付“可以承载高利率，”他说。“新立法反映了政府对瑞典个人债务风险上升的关注。这可能导致个人信用评分不良。在这方面，重要的是消费者有足够的保障措施，可以改善对个人财务的控制。“

正如预期的那样，北欧电子支付行业对新规定的回应一般是消极的。数字银行业拥有消费者必须留下自己购买选择和个人财务的最佳仲裁员。简而言之，该行业反对国家参与，特别是在立法方面，进一步规范部门结构的方式和提供其在线支付期权。

“普遍同意，消费者被推到信贷的情况并不好，而且自然不会发生这种情况，”Klarna在Klarna的集团产品经理David Fock说。“但重要的是要澄清在这个部门经营的公司绘制的图像严重误导。新规则可能会对消费者兴趣和敏捷的选择权逆转。“

但Borlund表示，瑞典政府已给予数字银行和更广泛的电子支付部门“充足的警告”，关于改变其营销和贷款实践的必要性。此外，他补充说，行业酋长始于关于政府计划引入额外消费者保护的循环。

“我们警告了我们将采取这一行动的数字支付行业，”他说。“我们要求该行业采取新的实践。但是，尽管知道新规则即将到来，但我们观察到公司不受公司改变其行为的纠正措施或可见意愿。这是令人遗憾的。

“这样的真实问题可以破坏在电子商务市场中的公众信任。觉得他们没有获得最佳物有所值的消费者可能会阻止在线购物。这将是每个人的负面后果。“

数字银行和电子商务部门在北欧金融服务竞技场迅速成为强大的力量。这一部门的越来越重要的意义由Klarna反映，其中2019年8月举办欧洲最受价值的私人金融金融金融金融金融资金汇率42400万欧元。Klarna的市场价值目前超过5亿欧元。

Klarna对瑞典政府的观点有争议，即延迟电子商务货物购物的信用金备选方案不平衡，并构成支持电子支付提供商的财务收益。数字银行酋长争辩说，如果消费者按时偿还未偿还金额，基于信贷的购买将产生与直接付款相同的费用。

但尽管他们的抗议活动，Klarna或其他行业行为者不太可能将对拟议的电子支付法规建立法律挑战。

市场扩大的数字银行，如Klarna，注意如果未能遵守新的法规，则注意到瑞典政府的立法反障碍的风险。

电子商务支付法案是Klarna和瑞典政府之间的最新遭遇。Bolund and Fucmenter事务部长Ardalan Shekarabi于2019年5月邀请Klarna Ceo Sebastian Siemiatkowski进行会谈，以讨论政府对一系列数字银行和电子商务问题的关注，包括身份盗窃和客户债务。Klarna提供了政府保证，即它将继续加强其客户数据收集，管理和储存协议和系统。

此外，Klarna发现自己是DayainspektioNen，瑞典数据保护机构的探测器。DATAINAPEKTION调查了Klarna的疑似违反了一般数据保护规则指南，以及个人数据处理缺点，遵循客户的投诉。