银行领导数字时代欺诈检测

各种技术进步降低了卡不当前欺诈的风险，但随着我们进入一个新的自治机器和设备时代，新型风险是新兴的，RSA欺诈和风险智力单位的主任Daniel Cohen警告说。

“通过3D安全技术分析正常的购买行为，除非交易看起来，否则消费者通常不会在网上购买商品和服务时输入密码，但这可能为网络犯罪分子提供了新的网络罪犯，“他每周告诉电脑。

根据科恩的说法，人类未存在的欺诈问题是通过数字化的趋势驱动，并且可以作为自治机器和设备在社会中变得更加普遍的一个大问题。

当机器获得更多的自主权来为其业主购买购买时，它将引起新的认证挑战，因为银行和商家致力于管理这种风险。

“对于网络罪犯，数字化意味着一切都变得越来越多，而且，欺诈变得越来越容易，”科恩说。“越来越多的渠道正在开放，使客户更容易与银行互动。”

科恩说，在一个相对较短的时间空间中，世界上银行对银行的物理互动迁移到手机服务，而且，通过网站和移动应用程序向银行服务。

“这种银行业务的快速演变变得更加方便，具有增加与银行的互动，但这在认证方面创造了挑战，并且能够分开欺诈和合法的交易，使得欺诈者更容易，”他说。

让欺诈者更容易的另一个因素是他们有更多的渠道来利用，银行被迫开放，在不断发展的市场中保持相关。

“这只是在未来获得更具挑战性的，规定规定，如修订后的服务指令[PSD2]和Fintechs正在进行的所有酷炫的东西来使用API​​ [Application编程接口]，以便直接访问我们的帐户提供科恩说，即使是与银行互动的更多方法。

“当您考虑依互互联网的互联网以及对金融业的影响时，它可能会变得更具挑战性，从而产生对人类未存在的欺诈行为的关注，因为”事情“就会作出我们代表，这是我们已经看到的东西，如购物订单被Alexa虚拟助手放在亚马逊上。“

在不太遥远的未来，科恩说，这种虚拟助手可能会在预期用户需求的期望下，例如，如家庭和在线信息有关体育赛事的在线信息等事情。

“虽然数字服务为消费者带来了全新的便利性，但由于消费者的身份附加到越来越多的设备，安全性正在成为这些服务的提供商的挑战性更具挑战性，将我们进一步进入人类的时代 - 现在的交易，“他说。

幸运的是，科恩说，银行通过这种新的世界来表示，这种新世界正在出现，并根据他们的概述概述了他们正在发生的不同互动的概述。

“欺诈者正在跨越渠道来开展他们的攻击，银行明白他们不能再捍卫单一的筒仓渠道，但需要看看所有渠道来识别关联的活动。”他说。

通过与大型美国金融机构进行的案例研究表明了这种方法的价值，其中Cohen的团队将呼叫中心数据与网上银行数据组合进行分析，通过能够看到欺诈检测率的增加2.2％试图定位两个渠道的攻击类型。

通过这种方式，分析师可能会看到欺诈者正在通过呼叫中心进行的，并且他们失败了身份验证检查的次数。与此同时，它们是风险划分的杀戮，使他们能够评估其网络交易的合法性。

“虽然2.2％可能听起来不太多，但从欺诈角度来看，所涉及的金融机构能够平均每年节省500,000美元，”科恩说，电话渠道的行为知识增加了欺诈检测在线频道的费率。

“2.2％在PSD2的背景下也是显着的，因为如果您可以向监管机构证明您的基点低并且您有正确的措施，您可以在需要之前允许最多300英镑的无摩擦流量介入您的身份验证挑战。“

在涉及欧洲银行的类似练习中，将网上银行数据和银行付费电子商务交易数据进行比较，科恩的团队能够在欺诈检测率增加3％。“它表明交叉渠道的互动或行为知识驱动总欺诈检测率，”他说。

他说，银行已经认识到需要具有不同互动的全渠道视图，并在各种渠道上进行欺诈风险评估，因为不仅在多个渠道上工作的网络欺诈者，但普通的消费者也是如此一台笔记本电脑，在手机上继续它，也许通过虚拟助手在汽车旅行时完成它。

“这对于所有与消费者互动的所有面对面的企业都是如此，他们应该遵循银行的领导，并采用全局通道方法，以便从每个人的风险分析中进行风险分析和获得渠道，“科恩说。

“在企业安全中，我们正在谈论几年前崩溃渠道，现在我们开始在欺诈的背景下讨论它，以便根据所有可用渠道发生的情况进行欺诈评估互动，特别是作为互动越来越多的第三方。“

这意味着银行将不再直接访问客户或其设备，因此不再能够基于识别可信客户设备的防御策略来依赖防御策略。

“在线下，我们不会访问设备，因为它只是一些API调用或虚拟助手做某事，因此行为和持续的身份验证正在成为欺诈检测的关键元素，这是由需要看到的驱动同时也尽可能多，“科恩说。“欺诈检测现在都是关于综合风险分析。”