贷款暂停 不放弃全额利息更长的救济期

结束了拖了数月激烈的官司，最高法院周二拒绝了接受政府-改变当前局势相关六个月贷款暂停包的大致轮廓打点两人的观点，即完整的利息减免的所有类借款人会危害银行体系。考虑到储户，银行和更大的金融部门的利益，它也拒绝延长截至8月31日的六个月的暂停期。

最高法院还撤消了2020年9月3日的中止令，禁止银行申报2020年8月31日之前未归类为NPA的NPA贷款帐户。法院说，最好将经济政策决定留给政府，并指出立即通过了缺乏任意性的考验。

然而，法院将复合利息减免扩大至所有借款人，该减免政策在2020年10月的政府指令中限制为不得超过2千万埃镑的贷款。伊克拉说，如果政府同意承担这笔费用，此举可能使国库局总共损失1,350-14,000亿卢比。评级机构表示，鉴于免税额度高达2千万卢比，可免去利息支出，据估计，这笔费用约为650亿卢比，因此，根据最新裁决，这项额外费用可能在7,000-7,500亿卢比之间。

尽管如此，最高法院的判决还是对银行业和整个金融部门的一种解脱，因为一揽子免除利息或延长解脱期会给它带来很大的冲击。银行一直对标准委员会的立场感到担忧，因为在案件的听证过程中，标准委员会已经做出了许多观察，表明其对受经济动荡打击的借款人(包括房地产和电力公司)的沉重利息负担感到担忧。

银行股上涨得益于这一判决：Nifty Bank指数周二收于34,184.4，较前一交易日上涨1.73%。

政府和印度储备银行一直反对在8月31日结束的为期六个月的暂停期内，对所有给予借款人的贷款和垫款一律免除利息，他说：“这将意味着放弃估计超过60亿克朗的资金” 。政府曾一度告诉法院，仅就印度国家银行而言，放弃六个月的利息将完全抹去该银行成立近65年以来积累的超过一半的净资产。

在最新命令中，渣打银行禁止贷方在2020年3月1日至2020年8月31日的六个月贷款暂停期内收取利息/复利/本金的利息。

法官驳回了要求延长贷款暂停期和其他减免的一系列请愿书，法官阿肖克·布山(Ashok Bhushan)，R·苏巴什·雷迪(R Subhash Reddy)和沙阿(MR Shah)法官表示，在暂停期内无法完全放弃利息，因为银行必须向银行支付利息。储户，养老金领取者等，这“将对该国以及贷方/银行的经济产生深远的财务影响”。

“因此，当在暂停期间做出有意识的决定不放弃利息，并且已做出一项政策决定通过推迟分期付款来减轻借款人的负担时，印度储备银行提供了许多其他减免，其后通过银行独立...，法院的干预是没有必要的，”板凳说。

“只是，由于UoI / RBI宣布的救济可能不适合借款人的意愿，因此与当前局势相关的救济/政策决定不能说是武断和/或违反了《宪法》第14条印度，”它说。

“但是，指示禁止在暂停期间对利息/复合利息/票据利息收取任何费用，并且在同一项目下已经收回的任何金额，即利息/票据利息/复合利息，均不收取任何费用。最高法院将退还给有关借款人，并在下一期贷款帐户中将其贷记/调整。”

去年10月，政府仅对不超过2千万英镑的贷款利息免收利息，以便在当前局势爆发期间为个人借款人以及中小型和微型企业(MSME)提供支持。除中小企业之外，贷款减免还用于个人，住房，教育，汽车和耐用消费品贷款以及信用卡会费。但是，政府随后排除了对大借款人的任何豁免，称这将影响存款人的利益。

标准委指出，卡玛斯委员会已经讨论了特定部门的问题，其建议已被印度储备银行在9月7日的通函中基本接受，该通函为26个部门(包括电力，房地产和建筑)提供了单独的门槛。“……每个部门可能遭受不同的折磨，因此，不可能提供针对具体部门/针对具体部门的救济。请愿人不能通过放弃利息或通过印度宪法第32条规定的现行程序来为部门特定的救济祈祷，而这种财务压力管理措施的问题需要审查和考虑若干财务参数及其影响，”判决书陈述了。

包括房地产和电力公司在内的请愿人争辩说，在实行暂停令之时，不应宣布标准账户为NPA。卡皮尔·西巴尔(Kapil Sibal)说：“合格的借款人帐户应继续被归类为'标准'，”他出现在房地产经纪人团体克雷代(Credai)的辩护中，并补充说，卡玛斯委员会的成立是为了规范借款人和贷方之间的参数，“与当前局势灾难无关”。

去年3月27日，印度储备银行宣布暂停3月1日至5月31日期间的贷款分期付款，随后将其延长三个月至2020年8月31日。

电力部门的裁决是电力部门，房地产机构，商业协会和个人提出的一系列请求，要求将暂停期延长至2020年8月之后。

印度储备银行(RBI)成立的卡玛斯委员会(Kamath Committee)为重组受当前局势影响的26个行业的债务重组建议了财务参数。对于截至2020年3月1日最多逾期30天的公司账户(不包括暴露于2.5亿卢比的MSME)，2020年8月6日的框架为贷方和借方提供了各种确保生存能力的方法。同时，2019年6月的审慎框架将继续适用于8月6日框架未涵盖的案件。