HPS PowerCARD 2019：共同应对欺诈

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上周，一位听众成员站起来，向HPS在马拉喀什组织的PowerCARD用户会议的开幕小组提问。该小组由HPS首席执行官Abdeslam Alaoui Smaili和Capgemini全球支付业务负责人Jeroen Holscher组成，重点讨论了支付领域的新趋势。

演讲涉及到从一致和安全的客户体验，“ Generation Glass”（18岁以下）到网络犯罪的影响等所有方面。观众问了一个与欺诈有关的问题。

“我们有SEPA（单一欧元支付区）信用转移用户组，但没有欺诈工作组。为什么银行不应该合作或共同打击欺诈，监管机构应该介入吗？”

这是一个很公平的问题，并且深深打动了为什么大多数大型现有银行都难以成功实现创新的问题。大多数银行的默认头寸是专有的，孤立的且有风险。在大多数情况下，这是非常有道理的原因-监管要求，客户信任，网络犯罪分子造成的全球性巨大威胁-所有这些因素都构成了封闭的环境，但更重要的是安全和受保护的环境。银行处理金钱（即您的金钱），将其作为存款接收，作为贷款发送出去，并作为支持付款的消息在全球范围内转移。

HPS Power Card：讨论付款的新趋势

Holscher概述了自2000年开始的在线支付的发展（从Amazon或PayPal等在线，闭环支付）到2020年及以后，以及由自动驾驶汽车和虚拟现实构成的互联网络。所有这些创新旨在使付款更简单，更高效，并最终使消费者几乎看不见。但是，无论哪里有钱，都会有人希望将其与所有者分离。在利用数字化转型中有时会出现的漏洞和漏洞时，欺诈和犯罪找到了沃土。

所以，回到听众的问题：为什么有一个SEPA信用转移工作组，但没有欺诈工作组？在任何国家，监管机构都需要参与其中吗？对于大多数银行而言，网络犯罪和网络安全已成为首要任务，因此有理由提出一种解决方案，那就是共同努力确定行为模式，协调系统和解决方案。

专家组的答案参差不齐。HPS的Smaili认为，强大的网络安全被视为银行的竞争优势，它们不愿共享，这被视为专有解决方案。但是，大多数网络犯罪专家会告诉您，欺诈者依靠金融生态系统的互连网络（包括商家，卡公司，银行，个人）来利用漏洞并以比执法部门更快的速度转移资金。

监管机构的某种推动可能会推动银行开始共同努力，以解决全球性问题。霍舍尔本人曾预测，如果银行要共同努力打击欺诈行为，那就必须由市场主导，而不是监管要求。

HPS PowerCARD 2019

有证据表明，全球监管机构正在尝试采用“微调”方法来实现金融生态系统协作。在英国，支付服务监管机构针对2016年的哪一项提供了咨询文件？超级投诉，涉及推送付款欺诈行为以及如何通过Faster Payments取消欺诈行为。

推式付款欺诈是指欺骗消费者以在线方式进行付款，结果证明该行为是欺诈性的（例如，购买不存在的商品）。当该付款到达“快速付款”网络时，该网络类似于人与人之间的现金付款的速度和简便性，则该付款是不可逆的并且有效地消失了。超级投诉人询问银行正在采取哪些措施来保护消费者，并在某些情况下向消费者赔偿欺诈性付款。

PSR发现，银行协同工作以应对需要改进的诈骗的方式，并且有关诈骗的类型和规模的可用数据质量较差。

PSR与英国金融欺诈行动（Financial Fraud Action UK）达成了一项工作计划，该计划本身与英国支付行业合作，共同领导一项合作活动。他们敦促银行业开发更清晰的数据，制定应对报告的APP骗局的通用方法，并对可以根据现行法律共享的信息达成共识，并确定任何共享的法律障碍。

以上所有这些都表明，更需要共享数据和策略以识别模式并创建解决方案，以阻止恶意行为者到达消费者手中。网络犯罪和支付欺诈不是地方问题，它们是全球性的，正在发展且相互关联的。银行和金融服务业本身不应该等待监管机构的命令。正如PowerCARD代表的问题所证明的那样，该行业正在寻求更多的协作和更少的专有碎片。

VC Innovations金融科技总监兼FinTECHTalents Festival首席策展人Liz Lumley她在HPS的PowerCARD用户大会上主持了“支付领域的新趋势”面板。