东方与东方：地区金融科技趋势的比较

个人财务需求…以及一组特定的监管规则

Finovate（银行技术的姊妹公司）的Julie Muhn报告说，通过我们最新的会议– FinovateAsia和FinovateMiddleEast –背对背，我们希望研究这些地区的独特趋势。

每个地方都有自己独特的文化，不仅伴随着个人的财务需求，还伴随着一套特殊的监管规则。这些因素不仅造成不同的金融科技环境，而且严重影响每个地区的趋势。

因此，我们剖析了两个地区以及每个地区最受欢迎的趋势。虽然这两个地理区域都共享列出的大多数趋势，但是此分类显示了每个区域中最受欢迎的类别。

亚太地区

人口约45亿。

监管环境继2016年实施Ezubao庞氏骗局之后，亚太地区的监管机构已将重点放在监管非传统金融技术上。传统银行也是如此，监管机构今年已提高其压力测试要求，以涵盖更多复杂和不现实的情况。根据在2016年汤森路透东盟监管峰会上进行的一项调查，这500名代表列举了三个针对不当行为的具体领域。共有56％的人引用了销售不当的金融产品，有24％的人引用了洗钱，另有12％的人引用了市场操纵。但是，在任何地区，诚信都是任何监管机构的关键，但似乎缺乏。在上述同一调查中，有63％的代表说他们对监管机构如何处理不当行为问题“感到不满意”。在美国，即使苹果和谷歌这样的大型公司已经让他们可以使用手机，但消费者仍未能采用手机钱包。但是，在购物和技术为王与皇后的亚洲，成功利用交易，优惠和促销来加快移动钱包的采用速度。实际上，Forrester Research最近的一项研究发现，有76％的中国大都市消费者使用手机钱包或对此感兴趣。但是在农村地区，现金仍然是主要的。金融科技中区块链的应用越来越多，再加上该地区创纪录的资金投入，促进了亚太地区区块链的使用和采用。目前，超过80％的比特币交易是用人民币进行的。而且不要忘记新加坡，新加坡的中央银行最近宣布了计划在基于以太坊的区块链上实施代币化的新加坡元。利用人工智能（AI）中国公司目前正在领导AI的全球战争。诸如阿里巴巴，腾讯，平安和百度之类的大型公司正在利用该技术，不仅用于支付和保险，而且还用于个人贷款，中小企业贷款，信用评级，财富管理，众筹和货币兑换。此外，亚洲越来越多的消费者开始使用技术，因此不太可能担心使用AI会导致隐私的丧失。

中东/北非（MENA）

人口约3.81亿。

监管环境在银行所有权和资本支出方面，中东和北非地区有严格的要求。但是，平均而言，世界银行报告说，中东和北非地区的中央银行在监管方面表现薄弱。例如，中东和北非地区分别有69％和79％的国家有权暂停或罢免银行董事或经理。对于其他新兴市场和发展中经济体，这些数字通常在第90个百分点。但是，与任何具有广泛经济自由度的地区一样，该地区的监管情况喜忧参半。独特趋势：符合伊斯兰教义的银行业中东和北非地区的穆斯林人口比例最高。该组织忠实遵守禁止高利贷的伊斯兰教法。避免支付利息的银行模型包括Mudarabah（利润和亏损分担），Wadiah（保管），Musharaka（合资），Murabahah（成本加）和Ijar（租赁）。该地区的互联网使用率和电子商务活动都在上升。例如，在阿拉伯联合酋长国，互联网用户数量已达到99％，在线购物者占62％，比去年增加了25％。许多在线购买活动代表跨境交易。在电子商务之外，石油丰富的地区的贸易融资一直很重要，跨境汇款在其中起着重要作用。在中东和北非地区，有86％的成年人没有银行帐户。与亚太地区缺乏传统金融服务的31％和资金不足的个人的39％的全球平均水平相比，中东和北非地区的初创企业有更大的机会为这一人群提供服务。

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