北欧IT执行访谈：DanielKjellén，CINO，TINK

它到了。欧洲联盟修订的支付服务指令Orpsd2，于2018年1月13日生效。该规定将推动零售银行开拓客户数据，瑞典可能有一个好的头部开始。

瑞典金融气首席执行官DanielKjellén，认为，由于其强大的金融技术（Fintech）生态系统，瑞典的PSD2最受欢迎的PSD2。

“瑞银学习[开放银行和PSD2：更多的保证金削减？]说，我们预期的一切都会发生在PSD2后的一切都在瑞典发生了，”他说。“在一些市场中，人们现在正在辩论他们是否真的要允许第三方服务提供商汇总数据。五年前，我们在瑞典进行了同样的讨论。“

辩论源于PSD2对银行的要求授予第三方提供商访问账户和交易数据。这将打开非银行公司的大门，以在现有银行数据的顶部构建服务。这些服务将包括支付账单，管理预算和比较由客户自己的银行以外的组织提供的移动应用程序的抵押贷款利率。

在瑞典，TINK是一家已经启用这个的公司之一。2013年，启动启动了聚合技术，以从多个来源收集银行数据，例如账户详细信息和储蓄率，并内置于应用程序中。该公司表示，它有500,000名瑞典用户，其技术被瑞典银行使用，如Nordea，Nordnet和Seb，作为其移动产品的一部分。

“技术，与消费者需求一起，推动市场，而不是PSD2。但在一些市场，缺乏立法妨碍了消费者运动的方式，“Kjellén说。“在其他市场，像瑞典一样，多年来有聚合服务。仍然，PSD2可以带走一些风险[新服务]。“

在PSD2的开放数据要求的核心，是应用程序编程接口（API）。虽然许多银行已经在内部使用API​​，但他们现在正在采取措施使它们能够外部可用。Nordea一直是这次运动中的前跑步者之一，在2017年12月的公共测试版中推出了其开放式API开发人员平台。其他人在包括丹麦和芬兰的欧姆集团在内的丹麦银行，在封闭的飞行员中有类似的服务。

许多问题的问题是，银行会发生什么，当他们失去对他们的数据的排他性？Kjellén说瑞典市场已经提供了一些答案。思考银行作为数据提供商将在五年前闻所未闻，但今天银行越来越多地将数据视为新的潜在商业渠道。

“在某些情况下，银行将与产品提供商相关联非常有益。他肯定会在某种程度上发生，银行正在向产品提供数据管道，“他说。

因此，最重要的影响Kjellén看到瑞典的PSD2是竞争的增长。传统上，银行在不同的客户群体中具有非常相似的产品，但PSD2正在强迫他们重新评估其策略。

“竞争更强硬的竞争，银行需要瞄准他们想要赢的细分，并有激光重点关注如何赢得该细分市场，”他说。“我相信50％的当前市场[瑞典]将在未来三年内改变金融产品，这是一个保守的估计。”

但PSD2和银行的数字化不仅仅是关于竞争。瑞典银行越来越多地转向启动和Fintech公司，以了解新技术，然后挖掘新服务。

“银行正在与创业公司合作，并从初创公司中购买服务，但它们也在投资。我们看到由银行管理的新风险资金，“Kjellén说。“这是前进的一种方式。不适合所有技术，但对于银行考虑可能成为他们的核心技术。“

和银行有很多金融化与瑞典合作。Techeu 2015 Fintech学习将该国第三名，落后于英国和德国，仍为金融气投资的金额，尽管其人口不到1000万。2016年，北欧网估计过去两年在瑞典北欧的每三个五金区投资中几乎两个。

Kjellén识别瑞典金融气繁荣后面的几个司机。有斯德哥尔摩的蓬勃发展的创业生态系统和愿意审判新的数字银行服务的相信数字娴熟的消费者基础。例如，六百万瑞典人使用该国的移动点对点支付服务，嗖嗖。

BankID在瑞典看到了类似的成功，使第三方提供商在移动和网上平台上占银行级识别等级相同。还有几个成熟的Fintech成功，如支付提供商冰纹和Klarna，它已成为主要的金融服务参与者。

Kjellén的说法，这是对瑞典对PSD2的准备作用以及银行业数字化的进步的影响。“我认为与其他国家相比，瑞典在[银行数字化]中至少有三年，”他说。