切实延迟社会保障的3种策略

如果您有资格获得社会保障，则可以最早在62岁时参加，也可以延迟到70岁后才参加。每种选择都有其优缺点，而最佳选择对您来说将是唯一的。

如果您确定等待是正确的决定，那么需要金钱可能会阻止您遵循该选择。但是您可以提前采取一些措施来防止这种情况的发生。

社会保障的运作方式

如果您在完全退休年龄(FRA)退休，您将获得社会保障的标准福利。如果您出生于1953年至1954年之间，则为66;如果您出生于1960年之后，则为67;如果您的出生日期介于1955年至1959年之间，则为67。如果您提早受益，则每个月减少你早点吃如果您将其延迟到FRA以后，则迟到的每个月都会获得加薪。

例如，如果您的FRA为66，标准福利为每月2,000美元，则62岁时的减少福利为1,500美元，而70岁时的延迟福利为2,640美元。您要求的年龄决定了您每月的福利，您的寿命长短决定了您一生中从系统中提取的金额。

如果您的年龄是75岁，则在62岁时可以领取$ 234,000，如果在66岁时可以领取$ 216,000，在70岁时可以领取$ 158,400。如果您到80岁，则在62岁时可获得$ 324,000，如果您从66岁开始，则为$ 336,000，如果您从70岁开始，则为$ 316,000。如果您以85岁为起点，则您将获得$ 414,000，如果您以62岁为起点，则将获得$ 456,000，如果您是从70岁开始，则为$ 475,000。

在合理的情况下如何延迟社会保障

您的寿命越长，越有可能将社会保障推迟到您的FRA或70岁。在预测您的寿命不可能的同时，诸如总体健康和长寿家族史之类的事情也可能导致更高的生存几率。漫长而幸福的生活。但是，如果您对金钱的需求超过了使这种利益最大化的愿望，该怎么办?您可以做几件事：

1.工作时间更长

您可以考虑比计划的工作时间更长。即使您已准备好提早退休，只要您能尽早工作，足以支付社会保障金将为您支付的费用。特别是如果您已大大减少了开支，那么兼职工作可能就足够了，可以半退休。您可以将剩下的时间用于追求目标，例如爱好，与家人共度时光和旅行。

2.保存更多，并且更早

为退休储蓄足够的钱已经具有挑战性。但是，您拥有的时间越多，股市升值对您的帮助就越大-您就可能以较低的贡献来实现自己的目标。研究表明，将您的提款率保持在每年4%或更低的水平可能是使您的资产保持退休的诀窍;如果每月拿出相当于1500美元的现金，则相当于每年提取18,000美元。使用4%的提款率，您需要有$ 450,000的余额。

要在需要之前用5至10年的时间来节省这笔钱非常困难，但是如果您有20至30年的时间，则可以通过每年投资少得多的钱来实现此目标。如果您每年可以节省$ 3,750并平均每年赚取8%，则可以在30年内将您的帐户增加到$ 450,000。如果您的时间较少，则可以以更高的供款额或更高的回报率来实现。例如，您需要每年节省大约9,000美元，才能在20年内以8%的回报率使您的帐户增长到这个数目;但是，如果您的回报率提高到9%，那么每年需要节省的金额将减少到8,000美元。

3.两者兼有，并削减了成本

您可能会发现，最好的方法是节省更多钱，更长的工作时间或兼职工作的组合。加大努力以减少您的退休费用也将有所帮助。

无论您选择哪种方式，都可能需要进行一些计划。您越早开始考虑什么时候才是最适合您的社会保险，则您就需要花费更多的时间进行更好的调整。