70岁时申请社会保障的第一原因

如果您没有听说过，70是退休方面的新60。这还不完全是轶事。石溪大学的一项研究证实，随着寿命的延长，人们在老年人中将保持健康。这是一件很了不起的事情，因为它使更多的老年人可以使用社会保险的最卓有成效的功能：延迟退休金。

延迟退休金

延迟的退休抵免是等到70岁才能领取社会保障退休福利的第一原因。这就是为什么。在您未领取社会保障金的完全退休年龄(FRA)以后，您的福利将在每月70%的范围内每月增加1%的三分之二。

如下表所示，您的FRA在66到67之间，具体取决于您的出生年份。该表还显示了如果您等到70岁才能领取社会保险，则可以使用的最大增加百分比。

例如，如果您是1954年出生的人，则可以从66岁的FRA到70岁的年龄累计获得48个月的延迟退休抵免额。以每月1%的三分之二计，您的社会保障总额将增加32%益处。如果您在66岁时每月能得到1,500美元，那么等待四年将使您的收益增加480美元，达到1,980美元。

更高的社会保障福利确实值得

现在，这是有趣的部分。延迟退休金每月可增加480美元，每年总计达5,760美元。如果您决定要求FRA而不是等到70岁，那么这笔钱就来自其他地方-可能是您的储蓄帐户。假设您每年要提取4%的储蓄余额，则您的投资组合需要额外的$ 144,000，才能覆盖每年的$ 5,760额外支出。

当然，您要放弃三到四年的社会保险金才能获得那些延迟的退休金。那也很有价值。四年(每月1,500美元)总计72,000美元，这抵消了您等待等待的收入增长中的很大一部分。

您可以通过四个步骤轻松地自己进行数学运算：

首先，在我的社会保障处创建一个帐户。

登录后，您将在FRA和70岁时看到您的利益。计算两者之间的差额。请注意，增加的幅度可能超过上表中列出的幅度。在您的工作记录中增加更多的高收入年份也会使您的收益更高。

将差额乘以12。结果是您等到70年才能索赔的估计年度收益增加。

将估计的年度增长除以0.04。答案是支持该年度提款额所需的储蓄余额，假设提款率为4%。

现在，通过延迟收益来比较您要放弃的目标。将您在FRA的估计收益乘以FRA到您70岁生日之间的月数。

当应用延迟退休金时

在70岁时领取失业金还有另一个好处。这与延迟退休金的发放有关。

在您70岁之前，社会保障局会在您赚取退休金的次年一月开始应用您的延迟退休金。在您70岁生日的月份，社会保险会更新您的福利以反映以前所有未应用的信用额。

这就是实践中的意思。当您的赔付达到70岁时，您会立即获得增加的收益。在70之前提出索赔，您可能需要等待。

假设您的FRA是4月。您在同年9月提交。您可能会希望立即看到五个月的延迟退休抵免额添加到您的福利中。但是a，不。到今年年底，您将获得与四月份一样的福利。直到次年一月，您才会看到延迟退休抵免额的影响。

值得等待

如果您的健康状况允许，延迟社会保障可以减轻您的积蓄压力，并为您的退休预算增加喘息的空间。推迟到70岁，您将获得每月收入增加24%到32%的奖励。告诉那些等待的人正在发生的好事!