Revolut在罗马尼亚因帐户被冻结而面临诉讼

数字银行Revolut在封锁罗马尼亚的客户帐户后面临诉讼。

罗马尼亚的Revolut个人帐户客户Florin Hrituliac试图在2020年9月9日从其公司的银行帐户中将20,000罗马尼亚列伊（4,832.68美元）转移到其Revolut帐户中，但无法使用这些资金。Hrituliac告诉FinTech Futures，他的帐户被封锁了五天，“没有得到他们的聊天代理商的任何澄清”。金融科技于9月15日解除封锁客户的帐户。

Revolut在封锁客户在罗马尼亚的帐户后面临诉讼。

Revolut声称该客户的帐户实际上是在2020年5月21日“锁定”的。该公司的一位发言人告诉FinTech Futures，该帐户很少使用且正在接受审查，因此该帐户已被锁定。他们解释说，该客户称，“由于我们未能及时完成审查而导致我们错误，客户无法使用这些资金。”此后，Revolut向Hrituliac道歉。

Hrituliac自2019年4月以来一直是Revolut的客户，他指出自己没有意识到自己的帐户被屏蔽，因为“该帐户似乎处于活动状态，没有提供任何原因”。Revolut认为客户应该已经收到通知，因为它只需要在某些情况下进行验证即可。Revolut发言人说：“由于存在软障碍，应立即对其进行标记，直到提供文件或审核完成为止。”他补充说，根据情况，内部审核可能需要几分钟或几小时。但是该公司直到9月10日才意识到Hrituliac的帐户问题，才完成审查。

尽管Hrituliac知道Revolut于5月份向全国媒体发表了关于封锁其帐户的声明，但他告诉FinTech Futures，他“在提起诉讼时尚未意识到这一点”。这是因为Hrituliac进行了付款，中间没有任何问题。

他说：“如果Revolut自5月以来就封锁了该帐户，则意味着该帐户已被封锁了5个月-仍未收到有关此事的通知。”“我完全有信心将20,000罗马尼亚列伊转入我的Revolut帐户；如果我被告知它被阻止，我将首先解决问题，然后转移资金。”

Hrituliac声称，在与第一个特工的聊天讨论中，这条信息没有得到解决。“她指出，该转帐仅被标记为进一步验证，而不是该帐户已/被阻止。”

最初，Hrituliac认为他的帐户被封锁了五天，“没有他们的聊天代理商的任何澄清”。由于Revolut缺乏回应，Hrituliac于9月11日立即在罗马尼亚法院对金融​​科技提出诉讼，该法院在布拉索夫法院注册，编号为17723/197/2020。

他着重指出，这笔资金在9月10日凌晨00:34处于待处理/冻结状态。他说：“我在上午8点通过聊天联系了一位特工，他们在9月15日解除封锁，因为几家报纸和网站都刊登了有关法院针对Revolut提起诉讼的文章，”他说。

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然后，Hrituliac将他的查询发送到各个国家的媒体。这导致罗马尼亚革命革命党（Revolut Romania）公开宣布，它正在“做出额外努力，以通过法院诉讼来解冻这笔款项”。

Hrituliac说：“这对于无法上法庭的类似客户是不公平的。”他发现这“令他们失望的是，只有在一些网站和报纸将有关法院诉讼的公开信息广为传播之后，他们才关注此问题”。

《金融时报》报道了Revolut因9月17日冻结或关闭帐户而引起的投诉激增。该报告重点介绍了在线投诉服务Resolver的数据，该数据今年到目前为止已收到3,911例有关Revolut的投诉，而2019年全年为2,487例。在今年的投诉中，有332项涉及资金使用问题，有79项涉及转帐错误，有176项涉及多个问题，涉及多个问题。

Hrituliac说：“基本上，他们不在乎我们的钱。”

在《金融时报》的报告中，英国Revolut帐户用户Richard Walker在从朋友那里转帐150,000英镑后就暂停了帐户。

英国《金融时报》指出：“作为一名律师，现在是一名全职父母，沃克意识到《 2002年犯罪诉讼法》要求银行和电子银行应用程序监视帐户中的洗钱和欺诈活动。”“从国外帐户支付的一大笔款项看起来可疑。他决定联系银行解释。”

“但是Revolut没有电话号码。相反，它的应用程序内聊天功能无法正常工作。对话将开始但不会结束。Revolut小组的一名成员未关闭聊天便离开了聊天室。沃克发现在找到他的钱或得到充分的解释方面不可能取得进展。”

Hrituliac在聊天代理方面也面临类似的情况。他说：“经过许多次尝试从Revolut代理那里获取一条信息（记录在打印屏幕上），而他们却没有任何答复，我感到很受苦。”他补充说：“在Google上进行搜索后，我已经意识到Revolut经常发生此类不良情况，受影响的客户除了Revolut应用程序中的聊天窗口外，没有任何联系该公司的方式，”

“基本上，他们不在乎我们的钱。这是我决定在当地法院对Revolut提起诉讼的时候。”

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他补充说，Hrituliac的帐户最终“没有任何文件，仅根据我的解释”被解除了封锁。“这再次显示了其反洗钱（AML）程序中的许多缺陷。”

Revolut声称冻结帐户“可能是由于违反我们的条款和条件，或者是我们进行持续监控以确保客户安全的安全检查的一部分。此措施是一项法规要求。”

但是，ThetaRay法规事务副总裁Yaron Hazan认为，这可能归因于Revolut缺乏适当的降低风险程序。Hazan说：“其正在进行的监控活动与大型和商业银行的标准不符。”他发现，新的数字银行在遇到可疑活动时将面临暂停帐户的难题。但是，常规程序要求他们应该通过适当的AML协议，在暂停帐户活动之前将这些实例标记给监管机构。

哈赞说：“只有少数几项监管要求明确说明了冻结帐户，冻结资金和不提供服务的任何内容，而这些主要涉及制裁。”否则，只能由银行来管理风险。

金融科技的新洗钱官员将不得不解决这一案件，甚至更多。

Keidan的Cooke Young律师事务所高级合伙人Michael Cumming-Bruce认为，问题出在该事务所的快速扩张。“不幸的是，青春期成长的痛苦通常是公司和人们生活的一部分，这可能是Revolut现在正在学习为何老牌银行要花费大量时间和金钱来确保执行过程中的合规性他们的商业活动。”Hrituliac指出Revolut最近在布加勒斯特的一名洗钱过帐人员的工作职位。

卡明斯-布鲁斯（Cammmings-Bruce）相信Revolut的未来似乎仍然光明，“尽管面对这些棘手的客户问题并且该流行病已成功将其客户群扩大到1200万以上的个人（这也可能有助于解释这些近期困难）”。

自从Hrituliac在Facebook上的Revolut Romania小组发表有关此事的报道以来，Hrituliac的处境引起了人们的极大兴趣，这家金融科技公司的新洗钱官员将不得不处理更多的此类案件。“立即，其他有意向罗马尼亚提起针对Revolut的集体诉讼的客户与Messenger取得了联系，我将他们转给了我的律师。”

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