加拿大的Wealthsimple如何建立整个金融体系

拥有50亿资产的加拿大投资管理挑战者Wealthsimple于上月底推出了免费费用账户，在加拿大拥有2.4％的权益。这家不是银行的金融科技公司已与两家未具名的“加拿大主要银行”合作，为客户提供现金服务。

Wealthsimple成立于2014年，是少数几个跨过三个主要市场（包括美国和英国）的千禧年投资平台之一。该公司现在已经发布了涵盖支出，投资，税收和交易的四种产品，并且声称拥有加拿大最大的数字投资业务，目前在加拿大市场上占有约70％的份额。

其欧洲首席执行官托比·特里贝尔（Toby Triebel）与金融科技期货公司坐下来讨论该平台的工作原理。Triebel说：“我们在用户体验（UX）方面脱颖而出-任何人成为投资者都非常容易，”“我们有很多首次投资者，他们只占我们客户群的50％左右，但我们也迎合了经验丰富的投资者。”

Wealthsimple的欧洲首席执行官Toby Triebel

最初，金融科技专注于长期投资者，提供ISA，初级ISA和养老金以及基本的自动驾驶投资帐户。所有这些投资组合均包含自动重新平衡功能，并且自投资型个人养老金（SIP）允许用户汇总其其他养老金，类似于PensionBee提供的服务，因此他们可以在应用程序中查看所有养老金。

在加拿大，用户还可以访问“简单财富交易”，在那里可以买卖8,000多种股票和交易所买卖基金（ETF）。

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但是，去年9月收购了多伦多的在线纳税申报文件服务Simple Tax，以及上个月进入了日常支出空间，这证明了挑战者正加紧准备成为一站式金融市场。

“在长期的储蓄空间中建立自己是最困难的部分，现在我们正在尝试构建整个套件，” Triebel说。他透露，每天有三分之一的金融科技客户登录该应用程序。对于长期投资平台，这些活动数量非常重要。挑战者领域的一大禁忌是对活跃客户的定义，因为许多人将活跃客户视为每月仅使用一次服务的人。

Wealthsimple的投资平台可为所有客户提供财务顾问服务，无论他们是免费还是付费计划，无论他们持有多少资金。Triebel说：“技术使该平台可访问且透明，但是我们坚信人与人之间的互动。”

“交易应用是事后的想法，” Triebel说

如果您投资超过100,000美元，您将自动成为Wealth Simple Black会员。升级意味着费用更低，从0.9％的总费用降低到0.7％的总费用。特里贝尔说：“我们负担得起。”他指出，英国普通投资者支付的财富管理费超过2％。

当被问及Robinhood和Freetrade等交易应用程序的潜在竞争时，Triebel并不担心。他说：“交易应用是事后的想法。”“这就像在玩耍，您可能会损失更多的钱。您不会花所有的钱进行交易。2019年对于股票市场来说非常好，但情况可能会发生变化–俗话说，我的猫可以比我更好地挑选股票。”

与加拿大类似，那里只有少数几家现有银行，英国是金融科技公司规模最小但增长最快的用户群。Triebel说：“在英国，我们的发展速度要比在同一个业务点在加拿大的发展速度快。”

但是，特里贝尔（Triebel）还指出，英国对金钱的尴尬。在加拿大，这家金融科技公司采访了约翰·汉姆（John Ham）和伊莱贾·伍德（Elijah Wood）等演员，以及摩洛哥裔美国说唱歌手法国蒙大拿州（Montana）和加拿大作家玛格丽特·阿特伍德（Margaret Atwood），以鼓励人们更多地了解金钱。

欧洲首席执行官总结说：“我们正在建立一个生活方式品牌。”“投资既可怕又复杂，而且成本可能很高，但人们应该面对自己的财务状况。”