减少投资税的4种方法

现在是税务季，现在是时候更好地了解您的投资如何导致您的税单增加的方式了。考虑如何设计投资组合是一个好主意，它可以在有限的税收负担下为您提供所需的收益。在这里，我们将研究四种减少与您的投资有关的税收的方法。

1.购买并持有

美国的税收制度对那些计划在购买后至少持有一年的投资持有者非常有利。这不利于当日交易和投机性买盘，但仍有相当一部分仍在从事这些交易的投资者。

如果您购买股票然后超过一年后出售，您将对任何投资收益缴纳资本利得税。根据现行税法，资本收益税率的范围为0%到20%，具体取决于您的收入。另一方面，如果您仅在一年或更短的时间内卖出股票，则将对您的投资收益缴纳普通所得税。短期股票收益还可能使您进入更高的税级。

2.注意你的红利

每当您的投资(无论是股票，债券还是基金)支付股息时，都会触发某种形式的税收(请注意，无论您是以现金还是将股息进行再投资，这种税收都会发生。如果您的应纳税经纪帐户中有支付高股息的股票或公司债券，则每当投资支付钱款时，您都会被征税。因此特别重要的是在添加任何特定投资之前了解每个账户的税收状况-正如我们先前所探索的。

此外，长时间持有您的投资可以使您的股息达到合格的股息状态。在此上下文中，“延长期限”是指从投资除息日之前的60天开始的121天期间中的至少61天。与长期资本收益一样，如果您对基础投资持有足够长的时间，合格股息将以较低的税率征税。由于普通股利将以更高的税率征税，因此，将您的投资保持足够长的时间以“合格”您的股利是值得的时间投资。

3.注意罗斯的转换

根据各种因素(包括您的年龄，当年收入和税级)，将某些税前退休帐户(例如401(k))转换为罗斯帐户可能是个好主意。但是罗斯转换最终会增加您当年的应税收入，并且绝对会提高您的应纳税额。

在进行罗斯(Roth)转换之前，与税务顾问会面可能是值得的，该顾问可以帮助您计划转换，这样您就不会在任何一年内多付税款。在Roth帐户中存钱永远是件好事-谁会永远不想免税的增长呢?但是请注意，您将为此付费。

4.找到高现金分销商

一些投资工具，例如房地产投资信托基金(REITs)，将宣传高额现金支出以吸引寻求收入的投资者。这些是完全合法的投资，但要意识到，如果将房地产投资信托基金的收入存入标准应纳税经纪帐户中，则将按照普通所得税税率征税。

通常，具有较高现金支出的投资在延税账户中会更好，而从资本收益中获得大部分收益的无源ETF通常最适合应税账户。追踪广泛指数的被动型基金通常具有较低的支出，但可以通过提供长期的价格升值来弥补。

坚持基础

您可以通过简单地持有超过一年的头寸，正确地计划股息收入，谨慎管理罗斯的所有转换以及将高股息头寸放在递延税款的账户上，来大大减少与投资相关的税费。 。这些措施共同作用，使您可以享受投资收益的最大份额，并最大程度地减少您对IRS和相关国家主管部门的义务。今年您准备纳税申报表时，非常适合对此进行审查。