退休金的4种社会保障策略

当您计划提供可观的退休收入中的一部分的社会保障时，尽一切可能增加月度福利金额很重要。

尽管您的社会保险支票永远都无法提供足够的支持，但是如果您希望他们能为您的退休生活提供很多资金，您可以采取以下四个步骤来获得最大的收益。

1.最大化您的收入

您的每月社会保障福利金等于平均指数化每月收入或AIME的百分比。较高的AIME意味着更大的支票。

您的AIME是通过调整您的通货膨胀工资并确定收入最高的35年内的平均收入来计算的。这意味着您可以通过在整个职业生涯中尽可能多地增加收入(达到社会保障工资基数上限)并至少工作35年来最大限度地提高收入。如果您的工作时间较少，那么平均年数中包括$ 0的工资，则AIME会减少。

如果您的收入在整个职业生涯中都增长了(在扣除通货膨胀因素之后)，那么工作超过35年也可以帮助您最大程度地受益。这是因为在AIME计算中，您将用收入较高的年份代替收入较低的早期年份。

2.直到70岁才开始检查

每个退休人员都可以根据自己的AIME获得标准福利或基本保险金额。但是您可能无法获得确切的金额。如果您在完全退休年龄(FRA)之前领取支票，提早提交罚款将减少罚款。而且，每当您延迟将退休金延期至FRA以后，退休金抵免额就会增加。

延迟退休抵免额只能在您年满70岁之前获得。这会使您的每月支票金额大幅增加。对于每个月的延迟，它们都会使您的支票额增加1%的三分之二。这样，您每年等待的年收益总计将增加8%。

如果您希望使用社会保险支票为您退休的大部分时间提供资金，那么您将无法承受因延迟而带来的巨额福利增长。

3.了解您可以获得的所有好处

在某些情况下，从社会保障中获得最大收入的最佳方法是根据他人的工作记录来申请福利。具体来说，您可能想要求配偶或遗属抚恤金。

这些不仅适用于当前已婚或配偶过世的人。夫妻离婚前已婚至少十年的人也可以享受配偶福利，只要他们没有再婚即可。离婚者还可以享受遗属抚恤金，只要他们的婚姻持续了10年或10年以上，并且他们在60岁之前(如果残疾则在50岁之前)没有结婚。

社会保障局不一定会通过战略性地要求您获得配偶或遗属抚恤金来帮助您弄清楚如何最大限度地提高您的抚恤金。确保您进行研究以了解您有权获得的一切。

4.尽量减少您的社会保障税

最后，如果您希望社会保障局能为您提供丰厚的退休收入，那么您承受不起从支票中提取更多税款的必要性。

好消息是，除非您的临时收入达到一定的门槛，否则社会保障福利将不征税。坏消息是门槛很低。一旦您的临时收入(您的应税收入加上一半的社会保障福利加上一些非应税收入)达到25,000美元(单身申报者)或32,000美元(已婚联合申报者)，您将对部分社会保障基金征税。

但是，如果您的其他退休金来自罗斯IRA，则您的分配不是应税收入，因此它们不会使您超过该收入阈值。为了使您的社会保障尽可能地扩大，您需要在整个职业生涯中投资于罗斯，而不是传统的帐户。

但是，如果您即将退休或已经退休，请不要认为罗斯转换是保护您的社会保障免税的正确方法。罗斯转换可能会对您目前和即将退休的人员产生重大财务影响，您需要确保自己理解。

理想情况下，如果您希望从社会保障中获得最大的收益，那么您就应该在职业生涯的早期就采取行动，因为此列表中的几种策略(例如使收入最大化和投资罗斯)是最好的开始当您还年轻到退休还有很多年的时候。但是请记住，无论采取什么步骤，您都不可能仅靠社会保障生活，因此拥有补充收入​​对于安全退休至关重要。